Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Ипотечное страхование

В соответствии с поручением Президента Российской Федерации Д.А.Медведева от 27.07.2009 года №Пр-1890 по итогам заседания Совета по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике в части разработки комплекса мер по развитию ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на период до 2011 года и повышению доступности ипотеки для граждан, в том числе путем развития ипотечного страхования, АО «АИЖК» разработало Программу АО «АИЖК» по развитию ипотечного страхования, которая была утверждена Наблюдательным советом АО «АИЖК» (Рус) (Eng) 30.10.2009 г.

Открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» (ОАО «СК АИЖК») было создано в соответствии с Программой АО «АИЖК» по развитию ипотечного страхования в целях повышения доступности ипотечных жилищных кредитов (займов) для населения и увеличения объемов ипотечного кредитования за счет формирования и развития нового для российского страхового рынка сегмента ипотечного страхования.

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование направлено на защиту кредитора (залогодержателя) от убытка, который может возникнуть в результате дефолта заемщика и недостатка денежных средств от продажи предмета залога для покрытия оставшейся задолженности заемщика.

Как реализуется ипотечное страхование в России?

В России ипотечное страхование реализуется в двух видах:

  • страхование ответственности заемщика;
  • страхование финансовых рисков кредиторов.
  • По договору страхования ответственности заемщика:
  • заемщик, в соответствии с Законом об ипотеке, может застраховать свою ответственность за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой;
  • страховую премию (взнос) платит заемщик;
  • страхование осуществляется только на этапе выдачи кредита/займа;
  • страховая премия, в соответствии с Законом об ипотеке, должна быть уплачена сразу за весь срок действия договора страхования — единовременно;
  • размер страховой выплаты выгодоприобретателю ограничен Законом об ипотеке (от 10% до 50% от основной суммы долга), предельный размер страховой выплаты устанавливается в договоре страхования.
  • По договору страхования финансовых рисков кредитора/заимодавца:
  • кредитор/заимодавец, в соответствии с Законом об ипотеке, может застраховать свои финансовые риски;
  • страховую премию (взносы) платит кредитор/заимодавец, при этом нет законодательных ограничений, устанавливающих порядок уплаты страховой премии;
  • размер страховой выплаты выгодоприобретателю не ограничен Законом об ипотеке — предельный размер страховой выплаты устанавливается в договоре страхования.
  • Договоры страхования финансового риска могут заключаться:
  • на этапе выдачи ипотечных кредитов/займов (в целях снижения размера первоначального взноса и/или ставки процента по ипотечному кредиту/займу);
  • при страховании портфелей ранее выданных ипотечных кредитов/займов (в целях повышения эффективности сделок секьюритизации, а также снижения уровня рисков по действующему ипотечному портфелю, в том числе в целях рефинансирования).

Более подробно о продуктах ипотечного страхования можно узнать на сайте ОАО СК АИЖК.

Что дает ипотечное страхование

Ипотечное страхование:

  • защищает ипотечного кредитора (залогодержателя) от убытков, связанных с неисполнением заемщиком своих обязательств и невозможностью полного погашения задолженности за счет продажи заложенного имущества;
  • расширяет клиентскую базу, увеличивает объемы кредитования без ухудшения качества кредитного портфеля;
  • повышает доступность ипотеки (позволяет большему количеству заемщиков получить ипотечный кредит/заем на более выгодных условиях);
  • в случае дефолта заемщика обеспечивает в рамках страхового покрытия его защиту от дополнительных требований банка после продажи недвижимости.

Ипотечное страхование способствует повышению доступности ипотечного кредитования в первую очередь для молодых семей, работников бюджетных организаций, покупателей первого жилья.

Отличие ипотечного страхования от «комплексного» ипотечного страхования (страхования имущества, жизни и титула)

Ипотечное страхование существенно отличается от уже привычных и понятных видов страхования: имущества, жизни и титула.

  • договор ипотечного страхования заключается сразу на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства либо на срок, в течение которого сумма обеспеченного ипотекой обязательства составляет более чем 70% от стоимости заложенного имущества ;
  • риски возникновения убытков (наступления страховых случаев) по договорам ипотечного страхования распределены во времени неравномерно.
  • на вероятность наступления страховых случаев значительное влияние оказывают системные риски, поскольку ипотечное страхование тесно связано с макроэкономическими факторами, такими, как доходы населения и цены на недвижимость;

Институтом развития ипотечного страхования на российском рынке является Страховая компания АИЖК. Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте СК АИЖК

Вопросы по развитию ипотечного страхования просим направлять по адресу: mi@ahml.ru