Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Материнский капитал

Дополнительные условия кредитования. Опция «Альтернативный документ»

Дополнительные условия кредитования. Опция «Залог имеющегося жилья»


В редакции, утвержденной протоколом правления ОАО «АИЖК» от 19.06.2012 № 6/21
(с изменениями, внесенными  приказами  от  26.09.2013 № 227-од, от 18.04.2014 № 78-од)

ПАСПОРТ ипотечного кредитного продукта
«Материнский капитал»

1. Название ипотечного кредитного продукта Материнский капитал
2. Назначение кредитного продукта Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках государственной поддержки семьям, имеющим детей. Возможность использования средств МСК для увеличения суммы ипотечного кредита/займа (Часть-2 кредита/займа), оформленного в соответствии с требованиями ОАО «АИЖК» (далее – Агентство).


Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта
[1]

1. Цель кредитования 1.1. Приобретение жилого помещения на вторичном рынке[2]:
  • Квартиры (в том числе Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»);
1.2. Приобретение жилого помещения на первичном рынке в соответствии с требованиями Продукта «Новостройка»[3]:
  • приобретение Квартиры на этапе строительства, в т.ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам) (в том числе Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»);
  • приобретение Квартиры по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица (в том числе Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»);
  • приобретение Квартиры путем оплаты пая в жилищном кооперативе/ жилищно-строительном кооперативе / жилищно-накопительном кооперативе (в том числе Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»).
2. Валюта кредита/займа 2.1. В соответствии с требованиями п. 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства[4].
3. Требования к заемщикам 3.1. Дополнительно к требованиям раздела 4 Общей части Стандартов Агентства:

3.1.1. Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться Распорядитель средствами МСК. Если Заемщик, являющийся Залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и Залогодателем по ипотечной сделке (если между супругами заключен действующий брачный договор, изменяющий законный режим имущества супругов, то он не должен распространяться на приобретаемое жилое помещение, а также обязательства по кредитному договору/договору займа).

3.1.2. Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода, при условии наличия в ипотечной сделке Заемщика-Залогодателя, имеющего доход, подтвержденный в соответствии с п. 4 настоящего Паспорта.

3.1.3. Общее количество Заемщиков, участвующих в одном кредитном договоре/договоре займа, не может превышать 4 (четырех) человек.
4. Доходы заемщиков 4.1. Документально подтвержденные следующими способами:

4.1.1. доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов Агентства, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;

4.1.2. доходы согласно пп. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов Агентства;

4.1.3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов Агентства от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков.
5. Срок кредитования 5.1. Срок кредитования по Части-1 ипотечного кредита/займа определяется в соответствии с требованиями п. 3.9 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. При приобретении жилого помещения на вторичном рынке срок кредитования определяется также с учетом п. 4 Паспорта ипотечного кредитного продукта «Стандарт».

5.2. Срок кредитования по Части-2 ипотечного кредита/займа составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
6. Сумма кредита/займа 6.1. Минимальный размер Части-1 кредита/займа составляет 300 000 (Триста тысяч) рублей.

6.2. Минимальный размер Части-2 кредита/займа составляет 100 000 (Сто тысяч) рублей.

6.3. Максимальный размер Части-1 кредита/займа устанавливается по регионам РФ в соответствии с решением Агентства.

6.4. Максимальный размер Части-2 кредита/займа рассчитывается исходя из размера средств МСК и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита/займа и рассчитывается по следующей формуле:

Часть-2 кредита/займа =средства МСК/(1+ ((C*180)/(100%*365*)))
где:

С – процентная ставка по кредиту/займу на дату подписания кредитного договора/договора займа, в процентах годовых;
* вне зависимости от фактического количества календарных дней в году в расчет принимается значение 365 (триста шестьдесят пять).
7. Вид обеспечения 7.1. Залог приобретаемой за счет кредитных/заемных средств Квартиры.

7.2. Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с разделом 6 Общей части Стандартов Агентства.

7.3. Ипотечное страхование ответственности заемщиков[5].
8. Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению) 8.1. В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства (в части, не противоречащей настоящему Паспорту) и п. 1 настоящего Паспорта.

8.2. При приобретении жилого помещения на первичном рынке Предмет ипотеки также должен отвечать требованиям, установленным продуктом «Новостройка» к Предмету ипотеки – приобретаемой Квартире.

8.3. Квартиры, приобретаемые в рамках продукта «Малоэтажное жилье», должны отвечать требованиям, установленным Паспортом продукта «Малоэтажное жилье».
9. Тип ипотеки 9.1. В соответствии с требованиями п. 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
10. Залоговая стоимость предмета ипотеки 10.1. В соответствии с требованиями п. 5.12 раздела 5 Общей части, п. 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
11. Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д) 11.1. При расчете коэффициента П/Д учитывается размер Части-1 кредита/займа и ежемесячный платеж по Части-1 кредита/займа.

11.2. Расчет и предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в соответствии с требованиями раздела 1 Части I Стандартов Агентства.
12. Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) 12.1. Максимальное значение коэффициента К/З по кредиту/займу (Часть-1 кредита/займа + Часть-2 кредита/займа) 90%.

12.2. Значение коэффициента К/З по Части-1 кредита/займа: Максимальное значение:
  • при приобретении квартиры в еще строящемся многоквартирном доме на первичном рынке – 80%, ипотечное страхование не осуществляется;
  • при приобретении квартиры в построенном многоквартирном доме на первичном рынке – 80% (при значении свыше 70% в целях снижения процентной ставки возможно осуществление ипотечного страхования);
  • при приобретении квартиры на вторичном рынке – 70% (при наличии ипотечного страхования - 80%);
  • при приобретении квартиры в рамках продукта «Малоэтажное жилье» – 70% (вне зависимости от наличия ипотечного страхования).

12.3. Расчет производится на дату заключения кредитного договора/договора займа в соответствии с требованиями раздела 3 Части I Стандартов Агентства.

13. Процентная ставка по кредиту/займу

13.1. Процентная ставка за пользование Частью-2 кредита/займа устанавливается в размере, равном размеру процентной ставки по Части-1 кредита/займа.

13.2. При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по Части-1 кредита/займа.

13.3. При кредитовании на приобретение Квартиры на первичном рынке:

  • 13.3.1. В построенном многоквартирном доме процентная ставка с даты заключения кредитного договора/договора займа должна соответствовать размеру, определенному согласно п.п. 13.3.3 настоящего Паспорта.
  • 13.3.2. В строящемся многоквартирном доме процентная ставка с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором была произведена государственная регистрация права собственности и ипотеки, должна соответствовать размеру, определенному согласно п.п. 13.3.3 настоящего Паспорта.
  • 13.3.3. Размер процентной ставки устанавливается в соответствии с решением Агентства и уменьшается при заключении кредитного договора/договора займа в случаях:
  • 13.3.3.1. Приобретения жилого помещения по цене одного квадратного метра общей площади в соответствии с Договором приобретения, не превышающей стоимости одного квадратного метра в соответствующем регионе Российской Федерации, на территории которого расположен Предмет ипотеки, определяемой Агентством на основании Приказа Минрегиона России и публикуемой на сайте Агентства http://www.ahml.ru/ – на 0,5 процентных пункта.
  • 13.3.3.2. Приобретения жилья молодыми семьями – участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» 2011 – 2015 гг. – на 0,25 процентных пункта.
  • 13.3.3.3. Приобретения жилья, когда Заемщиком/одним из Заемщиков является владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011 – 2015 гг. – на 0,25 процентных пункта.
  • 13.3.3.4. Приобретения жилья в многоквартирных домах, строительство которых осуществляется при поддержке реализуемой Агентством Программы «Стимул», – на 0,25 процентных пункта (объекты строительства по Программе «Стимул»).
  • 13.3.3.5. При удовлетворении нескольким требованиям, указанным в п.п.
  • 13.3.3.1–13.3.3.4 настоящего Паспорта, – вычеты суммируются.

13.4. При кредитовании на приобретение Квартиры на вторичном рынке применяется алгоритм расчета процентной ставки в соответствии с п. 12 Паспорта ипотечного кредитного продукта «Стандарт», при этом:

  • период фиксации части (i) не может составлять менее 180 (ста восьмидесяти) календарных дней с даты выдачи кредита/займа;
  • в целях рефинансирования кредитов/займов Агентство применяет ставку рефинансирования (выкупа) и устанавливает значение части (n);
  • выкуп таких кредитов/займов осуществляется с учетом пп. 21.3 и 21.4 настоящего Паспорта.
14. Возврат кредита/займа и процентов по кредиту/займу 14.1. Погашение Части-2 кредита/займа может производиться за счет средств МСК со счетов территориального отделения Пенсионного Фонда РФ и/или за счет собственных средств Заемщика не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления кредита/займа.

14.2. В случае поступления средств МСК ранее планового срока погашения производится перерасчет размера процентов за пользование Частью-2 кредита/займа, исходя из фактического срока пользования ею. В данном случае производится расчет фактического платежа (ФП) по следующей формуле:

ФП = Ч2 + (Ч2*с*t/ K*100) ,
где:

Ч2
– Часть-2 кредита/займа,
с – процентная ставка за пользование кредитом/займом, указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых;
t – фактический период пользования Частью-2 кредита/займа (дата поступления разового планового платежа включительно), в календарных днях;
К - количество календарных дней в году.

14.3. Сумма, равная разнице между размером плановых и фактически начисленных процентов за пользование Частью-2 кредита/займа, учитывается в качестве досрочного платежа по Части-1 кредита/займа. Данное правило применяется также в случае поступления средств МСК в размере, превышающем размер разового планового платежа, указанный в кредитном договоре/договоре займа.
15. Тип платежей 15.1. По Части-1 кредита/займа – ежемесячные аннуитетные платежи, размер которых рассчитывается на дату заключения кредитного договора/договора займа и подлежит пересчету в случаях изменения процентной ставки либо осуществления досрочного погашения кредита/займа на условиях кредитного договора/договора займа.

15.2. По Части-2 кредита/займа – единовременный платеж со сроком уплаты не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления кредита/займа.
16. Формула расчета платежа 16.1. По Части-1 кредита/займа – по формуле расчета ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с п. 3.11.2 Общей части Стандартов Агентства.

16.2. По Части- 2 кредита/займа размер разового планового платежа (РПП) рассчитывается по формуле:

РПП = Ч2 + ((Ч2*С*180)/(К*100))
, где:

Ч2 – Часть-2 кредита/займа,
с – процентная ставка за пользование кредитом/займом, указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых;
К - количество календарных дней в году.
17. Страхование 17.1. В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.

17.2. При расчете страховой суммы учитывается Часть-1 кредита/займа и Часть-2 кредита/займа.

17.3. Страховые договоры заключены Заемщиками со страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита/займа в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
18. Мораторий на досрочное погашение кредита/займа 18.1. Отсутствует.
19. Доступные опции К продукту «Материнский капитал» применимы опции:

Постоянно действующие Временные

1) «Лояльная ипотека»

2) «Долевое строительство»

3) «Залоговое жилье»

4) «Молодая семья»

1) «Альтернативный документ» (для вторичного рынка,  рефинансирование кредитов/займов до 31.12.2014 в соответствии с письмом от 07.07.2014 № 33964-СС)
2) «Залог имеющегося жилья»  (для вторичного рынка,  рефинансирование кредитов/займов до 31.12.2014 в соответствии с письмом от 07.07.2014 № 33964-СС)

К продукту могут быть применены условия Специального вычета.
20. Другие значимые характеристики или информация 20.1. Выдача Части-1 кредита/займа и Части-2 кредита/займа происходит одновременно.

20.2. Жилое помещение приобретается в общую собственность супругов и детей с определением долей в праве собственности на Квартиру. Жилое помещение обязательно должно быть оформлено в собственность, в том числе несовершеннолетних детей:
- на основании решения органа опеки и попечительства или вступившего в законную силу решения суда о наделении несовершеннолетнего(-их) правом собственности в приобретаемом жилом помещении;
- при участии заемщика в Федеральной/Региональной программах, предусматривающих предоставление субсидий на приобретение жилого помещения, частичную оплату кредитного договора/договора займа при условии приобретения жилого помещения в собственность всех членов семьи заемщика, включая несовершеннолетних.

20.3. В случае если при заключении сделки приобретаемая Квартира не была оформлена в собственность детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей), после получения ипотечного кредита/займа Заемщик оформляет для предъявления в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство о наделении их долями в течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

20.4. Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства.
21. Условия рефинансирования 21.1. В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства, Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).

21.2. Ипотечные кредиты/займы на приобретение жилого помещения на первичном рынке, Процентная ставка по которым на дату заключения кредитного договора/договора займа выше значения процентной ставки, установленного Агентством, или на дату предложения к выкупу Агентством приведена к значению процентной ставки, установленному Агентством (путем снижения по соглашению между кредитором и заемщиком), выкупу Агентством не подлежат.

21.3. Ипотечные кредиты/займы на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, Процентная ставка по которым на дату заключения кредитного договора/договора займа выше значения процентной ставки, установленного Агентством, или на дату предложения к выкупу Агентством приведена к значению процентной ставки, установленному Агентством (путем снижения по соглашению между кредитором и заемщиком), рассматриваются Агентством на предмет выкупа с применением положений п. 1.4.1 Части II Стандартов Агентства.

21.4. Ипотечные кредиты (займы), размер Процентной ставки по которым ниже значения процентной ставки, установленного Агентством, рассматриваются Агентством на предмет выкупа с применением положений пп. 1.4.2 и 1.4.4 Части II Стандартов Агентства.

21.5. В случае если по Ипотечному кредиту/займу установлены две процентные ставки в связи с приобретением жилого помещения на этапе строительства, требования к процентной ставке, указанные в пп. 21.2. – 21.4 настоящего Паспорта, предъявляются к процентной ставке, устанавливаемой после регистрации права собственности и ипотеки жилого помещения.

21.6. В случае когда ипотечный кредит/заем предоставлен на приобретение Квартиры в строящемся многоквартирном доме, рефинансирование такого ипотечного кредита/займа Агентством (покупка закладной) осуществляется после государственной регистрации прав собственности Заемщика (Заемщиков) и ипотеки Квартиры, в том числе с оформлением закладной в соответствии со Стандартами Агентства.


[1] Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.

[2] Под приобретением Квартиры на вторичном рынке понимается такое приобретение Квартиры, когда цель кредитования и требования к приобретаемому жилому помещению не удовлетворяют требованиям приобретения Квартиры на первичном рынке.

[3] Под приобретением Квартиры на первичном рынке понимается приобретение Квартиры в соответствии с требованиями Специальных условий выдачи и выкупа ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ипотечных кредитов/займов, предоставленных физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах (Продукт «Новостройка»).

[4] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов/займов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

[5] Под ипотечным страхованием понимается страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору/договору займа при предоставлении ипотечных кредитов/займов со значением коэффициента «Кредит/Залог» свыше 70%.