Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Военная ипотека

ПАСПОРТ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА
«ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»

Термины, используемые в Паспорте ипотечного кредитного продукта «Военная ипотека»

Накопленные проценты

Положительная разница между суммами плановых процентов, начисленных за процентные периоды, и ежемесячных платежей в счет уплаты плановых процентов согласно графику платежей.

Остаток суммы кредита/займа

Сумма кредита/займа за вычетом произведенных платежей в счет ее возврата.

Плановые проценты

Проценты, начисленные за текущий процентный период на остаток суммы кредита/займа по состоянию на начало текущего процентного периода.

Наряду с приведенными выше встречающиеся в настоящем Паспорте термины и определения имеют значения, определенные в Стандартах Агентства[1], Паспорте продукта «Малоэтажное жилье»[2], Паспорте продукта «Индивидуальный жилой дом»[3], а также в Федеральном законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ
«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон № 117-ФЗ), если иное не определено настоящим Паспортом.

1.

Название ипотечного кредитного продукта

Военная ипотека

2.

Назначение кредитного продукта

Ипотечное кредитование военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – участник НИС).

Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов/займов по продукту «Военная ипотека»

3.

Цель кредитования

3.1. Приобретение на первичном[4] и вторичном[5] рынке жилья квартиры, в том числе расположенной на аккредитованной территории малоэтажной застройки[6].
3.2. Приобретение на вторичном рынке по договору купли-продажи жилого дома с земельным участком, в том числе расположенных на аккредитованной территории малоэтажной застройки.

4.

Валюта кредита/займа

В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

5.

Требования к заемщикам

5.1. Единственным заемщиком и залогодателем[7] приобретаемого жилого помещения выступает участник НИС.

5.2. Минимальный возраст заемщика – 25 лет.

6.

Срок кредитования

От 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста заемщика (включительно). При этом срок кредитования не может превышать срок, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ.

7.

Сумма кредита/займа

7.1. Минимальный размер – 300 000 (Триста тысяч) рублей.
7.2. Максимальный размер определяется расчетным способом в зависимости от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита/займа, срока кредита/займа и даты его выдачи.
7.3. Предельный максимальный размер в абсолютном выражении устанавливается по решению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Агентство).

8.

Вид обеспечения

8.1. Залог приобретаемых квартиры или жилого дома с земельным участком (в соответствии с п. 5.1 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).

8.2. Залог прав требования участника долевого строительства на квартиру, в том числе расположенную на аккредитованной территории малоэтажной застройки, до даты государственной регистрации права собственности заемщика на указанное жилое помещение.
8.3. Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов и настоящего Паспорта).

9.

Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства (за исключением п. 5.2 и в части, не противоречащей настоящему Паспорту) и п. 3 настоящего Паспорта, а также в соответствии с дополнительными требованиями в зависимости от вида залога и цели кредитования, а именно:
9.1. При приобретении расположенных на аккредитованной территории малоэтажной застройки квартиры или жилого дома с земельным участком приобретаемый объект должен соответствовать требованиям продукта «Малоэтажное жилье».

9.2. При приобретении жилого дома с земельным участком, расположенных вне аккредитованной территории малоэтажной застройки, приобретаемый объект должен соответствовать требованиям продукта «Индивидуальный жилой дом».

9.3. При приобретении на первичном рынке квартиры, в том числе расположенной на аккредитованной территории малоэтажной застройки, объект на дату заключения кредитного договора/договора займа должен быть включен в перечень объектов, участвующих в ВИ ДУДС [8].

10.

Тип ипотеки

В соответствии с требованиями подпункта 3.17.1 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение/договора долевого участия в строительстве одновременно регистрируется ипотека в силу закона/залог прав требований по договору долевого участия в строительстве в пользу кредитора/займодавца и в пользу Российской Федерации в лице уполномоченного федерального органа, при этом отдельная закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации в лице уполномоченного федерального органа по обеспеченному ипотекой обязательству не оформляется. Требования Российской Федерации в лице уполномоченного федерального органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора/займодавца.

11.

Значение коэффициента «платеж/доход» (П/Д)

Не устанавливается. При расчете суммы кредита/займа доходы участника НИС не учитываются.

12.

Залоговая стоимость предмета ипотеки

В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов ТЗ/З и К/З принимается:
12.1. При кредитовании на цели приобретения жилого помещения на вторичном рынке – минимальная стоимость жилого помещения (предмета ипотеки – квартиры или жилого дома), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в договоре приобретения жилого помещения, и оценочной стоимости жилого помещения (предмета ипотеки) по результатам заключения оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).
12.2. При кредитовании на цели приобретения жилого дома с земельным участком в качестве залоговой стоимости используется значение стоимости предмета ипотеки, составляющее сумму стоимости жилого дома и стоимости земельного участка, на котором оно расположено.
12.2.1. Залоговая стоимость жилого дома определяется в соответствии с п. 12.1 настоящего Паспорта.
12.2.2. Стоимость земельного участка как предмета залога определяется как наименьшая величина из следующих:

  • цены земельного участка, указанной в договоре купли-продажи;
  • оценочной стоимости земельного участка по результатам заключения оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства, за исключением требования пункта 5.12.2 о превышении цены земельного участка над кадастровой стоимостью земли, установленной в данной местности);
  • 30% используемой при расчете коэффициента К/З стоимости жилого дома, расположенного на аккредитованной территории малоэтажной застройки;
  • 50% используемой при расчете коэффициента К/З стоимости жилого дома, расположенного вне аккредитованной территории малоэтажной застройки.

12.3. При кредитовании на цели приобретения на первичном рынке жилья квартиры, в том числе расположенной на аккредитованной территории малоэтажной застройки, – стоимость предмета ипотеки, являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в договоре участия в долевом строительстве, и оценочной стоимости прав требования по результатам заключения оценщика.

Если закладная будет составляться на этапе после государственной регистрации права собственности на построенную квартиру и ипотеки, залоговая стоимость определяется в соответствии с продажной ценой, указываемой в договоре участия в долевом строительстве.

13.

Значение коэффициента «кредит/залог» (К/З) и коэффициента «Т/З[9]/залог» (ТЗ/З)

Коэффициент К/З определяется на дату заключения кредитного договора/договора займа в соответствии с пунктом 3.2 раздела 3 части I Стандартов Агентства.
Расчет коэффициента К/З производится по формуле

коэффициент К/З = (размер ипотечного кредита /займа [10])/(залоговая стоимость предмета ипотеки)×100%,

минимальное значение К/З – 20%;

  • максимальное значение К/З:
  • при приобретении квартиры, в том числе отвечающей требованиям продукта «Малоэтажное жилье», на вторичном/первичном рынке – 80%;
  • при приобретении на вторичном рынке жилого дома с земельным участком, расположенных на аккредитованной территории малоэтажной застройки, – 70%;
  • при приобретении жилого дома с земельным участком, расположенного вне аккредитованной территории малоэтажной застройки, – 60%.

Максимальное значение ТЗ/З – 99,90% (на момент расчетного максимального значения текущей задолженности).

Коэффициент ТЗ/З рассчитывается следующим образом:
ТЗ/З = (максимальное значение текущей задолженности, определенное в соответствии с графиком ежемесячных платежей/залоговая стоимость предмета ипотеки) × 100.

На дату предложения к выкупу:
минимальное значение К/З – 20%.

14.

Процентная ставка по кредиту/займу

14.1. Процентная ставка (r) устанавливается в зависимости от вида залога и подлежит ежегодному плановому пересмотру       01 января каждого года. При расчете и пересчете процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой и действует по 31 декабря расчетного года.

14.2. Значение процентной ставки (r) на первые три года жизни кредита/займа устанавливается в соответствии с решением Агентства.

Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка (r) является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части (i) и маржи (m1), и ежегодно рассчитывается по формуле:

r = i + m1,

где i – среднее арифметическое всех значений ставок MosPrime6М[11] за период с 10 января по 10 декабря года, предшествующего расчетному;

m1 – маржа, размер которой устанавливается в соответствии с решением Агентства.

14.3. В случае невозможности установления ставки MosPrime6М по причине прекращения ее расчета Национальной валютной ассоциацией или существенного изменения методологии ее расчета, за основу определения процентной ставки (i) вместо ставки MosPrime6М принимается ставка MIBOR30[12], а за маржу m1 – установленная в соответствии с решением Агентства маржа m2.

14.4. При приобретении квартиры, в том числе отвечающей требованиям продукта «Малоэтажное жилье», на первичном рынке, период по последнее число месяца (включительно), в котором залогодержателю выдана закладная на квартиру[13], определяемая(-ый) в соответствии с решением Агентства процентная ставка (в первые три года жизни кредита/займа) либо размер маржи m1/m2 (начиная с четвертого года жизни кредита/займа) увеличивается на 1 процентный пункт.

14.5. Если Продавцом жилого помещения является ОАО «АИЖК»/ОАО «АФЖС», процентная ставка (r) определяется как 2/3 от итогового значения, определенного в соответствии с пп. 14.2, 14.3 настоящего Паспорта.

15.

Тип платежей

Ежемесячный платеж – ежегодно изменяющаяся величина, фиксированная в пределах календарного года.

16.

Размер расчетного ежемесячного платежа

Размер расчетного ежемесячного платежа определяется как 1/12 (одна двенадцатая) размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.
В последние 12 месяцев (в том числе, в случае если 12 месяцев не являются одним календарным годом) до окончательного погашения задолженности по кредитному договору/договору займа в случае превышения размера расчетного ежемесячного платежа над размером 1/12 (одной двенадцатой) накопительного взноса участника НИС возникающую разницу заемщик погашает за счет собственных средств.

17.

Страхование

Обязательным требованием к страховому обеспечению ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением предметом ипотеки.

18.

Досрочное погашение кредита/займа

Мораторий на досрочное погашение кредита/займа отсутствует.

19.

Другие значимые характеристики

При закрытии именного накопительного счета участника НИС в случаях, предусмотренных статьей 13 Федерального закона № 117-ФЗ, заемщик или члены его семьи в случаях, определенных статьей 12 Федерального закона № 117-ФЗ, обязаны исполнять условия заключенного кредитного договора/договора займа за счет собственных средств. При этом график платежей и процентная ставка за пользование кредитом/займом изменяются в порядке и с периодичностью, определенными кредитным договором/договором займа.


[1] Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденные в Агентстве.

[2] Здесь и далее Паспорт ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье». Требования продукта «Малоэтажное жилье» определены в Паспорте ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье».

[3] Здесь и далее Паспорт ипотечного кредитного продукта «Индивидуальный жилой дом». Требования продукта «Индивидуальный жилой дом» определены в Паспорте ипотечного кредитного продукта «Индивидуальный жилой дом».

[4] Под приобретением жилого помещения на первичном рынке понимается приобретение жилого помещения на этапе строительства путем заключения между юридическим лицом (застройщиком) и заемщиком договора участия в долевом строительстве, когда право собственности на жилое помещение на первого собственника еще не оформлено в установленном законом порядке. При этом строительство и привлечение денежных средств физических лиц для участия в строительстве осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

[5] Под приобретением жилого помещения на вторичном рынке жилья понимается приобретение жилого помещения, находившегося в частной или в государственной (муниципальной) собственности, т.е. на продавца жилого помещения в установленном законом порядке оформлено право собственности.

[6] Аккредитованные Агентством территории организованной комплексной малоэтажной застройки, наименование и адрес которых указаны на сайте Агентства.

[7] В случае если заемщик – участник НИС – на момент приобретения жилого помещения состоит в зарегистрированном браке, приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено на участника НИС.

[8] Размещенный на сайте Агентства перечень объектов долевого строительства, в которых разрешено приобретение жилых помещений.

[9] ТЗ – сумма остатка суммы кредита/займа, увеличенная на сумму накопленных процентов.

[10] Для расчета коэффициента К/З за размер ипотечного кредита/займа в числителе принимается сумма без учета средств в размере разницы между суммой накоплений для жилищного обеспечения, указанной в свидетельстве о праве участника НИС на получение ЦЖЗ, и суммой первоначального взноса за счет средств ЦЖЗ. Указанная разница подлежит учету в качестве досрочного платежа в третьем процентном периоде..

[11] Ставка MosPrime6М – Moscow Bank Offered Rate – независимая индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на межбанковском денежном рынке. Значение показателя MosPrime на срок 6 мес. рассчитывается Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ставок предоставления рублевых кредитов (депозитов), объявляемых ведущими банками – участниками российского денежного рынка, и ежедневно публикуется на официальном сайте НВА http://http://www.nva.ru// или на сайте Банка России http://www.cbr.ru/.

[12] Ставка MIBOR30 – Moscow InterBank Offered Rate – индикативная ставка, рассчитываемая Центральным банком РФ как среднее арифметическое из заявляемых отдельными банками ставок размещения межбанковских кредитов на срок от 8 до 30 дней. Ставка MIBOR30 определяется на основании публикаций Центрального банка РФ, размещенных им в любых доступных средствах массовой информации, включая сеть Интернет (в том числе на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru/) и печатные издания.

[13] C первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена выдача залогодержателю закладной на квартиру, по дату фактического возврата кредита (включительно) процентная ставка определяется по одному из вариантов, указанных в пп. 14.2 и 14.3 Паспорта.