Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Переезд

Паспорт ипотечного кредитного продукта
«Переезд»

Термины и определения

Имеющееся жилое помещение (имеющееся жилье)

Объект недвижимости, находящийся в собственности граждан, передаваемый в залог в качестве обеспечения по ипотечному кредиту[1], предоставляемому по условиям настоящего Паспорта

Ранее предоставленный ипотечный кредит

Ипотечный кредит, ранее предоставленный на приобретение/строительство имеющегося жилого помещения, обязательства по которому не погашены в полном объеме на момент предоставления ипотечного кредита по условиям настоящего Паспорта

Приобретаемое жилое помещение (новое жилое помещение)

Жилое помещение, на приобретение/строительство которого предоставляется ипотечный кредит по условиям настоящего Паспорта, в которое планируют в будущем переехать заемщик и члены его семьи

 

1

Название ипотечного кредитного продукта

Переезд.

Включает подпродукты:

- «Переезд-эконом» – позволяет высвободить часть денежных средств или снизить текущий платеж по ранее предоставленному ипотечному кредиту за счет переезда в жилое помещение меньшей стоимости;

- «Переезд-межгород» – содействует решению проблемы занятости населения посредством предложения кредитного продукта, способствующего трудовой миграции, в части обеспечения заемщика жильем в новом городе за счет имеющегося у него жилья, в том числе находящегося в ипотеке;

- «Переезд-комфорт» – позволяет улучшить жилищные условия за счет имеющегося у заемщика жилья, в том числе находящегося в ипотеке

2

Назначение ипотечного кредитного продукта

Упрощение порядка проведения сделок на рынке недвижимости по обмену жилья посредством сделок купли-продажи (т.н. альтернативных сделок) с использованием средств ипотечного кредита.

По условиям настоящего Паспорта заемщику предоставляется ипотечный кредит под залог имеющегося у него жилого помещения (с его последующей продажей) с целью дальнейшего приобретения нового жилого помещения


Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта[2]

1

Цель кредитования

1.1 Оплата части стоимости приобретаемого жилого помещения (обязательно).

1.2 Погашение ранее предоставленного ипотечного кредита (займа) на приобретение или строительство имеющегося жилого помещения (при необходимости)

2

Валюта кредита (займа)

В соответствии с требованиями п. 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства[3].

3

Требования к заемщикам

3.1 В соответствии с требованиями раздела 4 Общей части Стандартов Агентства.

3.2 При оценке занятости и платежеспособности заемщика по ипотечному кредиту по подпродукту «Переезд-межгород» должны одновременно выполняться следующие условия:

3.2.1 Срок занятости заемщика на текущем (новом) месте работы должен составлять не менее 3 (трех) месяцев.

3.2.2 Испытательный срок заемщика на текущем (новом) месте работы пройден.

3.3 Общее количество заемщиков, выступающих по одному кредитному договору[4], не может превышать 4 (четырех) человек.

3.4 Заемщики и залогодатели по кредиту под залог имеющегося жилья должны выступать заемщиками и залогодателями по кредиту под залог приобретаемого жилого помещения.

3.5 При оценке занятости и платежеспособности заемщиков по кредиту под залог приобретаемого жилья при оплате части стоимости нового жилого помещения за счет средств ипотечного кредита под залог имеющегося жилья (подпродукт «Переезд-межгород») следует руководствоваться п. 3.2 настоящего Паспорта

4

Срок кредитования

4.1 Требования пункта 3.9.2 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства не применяются. Срок исполнения обязательств должен быть кратен 1 месяцу.

4.2 В случае приобретения жилого помещения на первичном[5] рынке недвижимости:

4.2.1 От 6 до 12 месяцев – для подпродукта «Переезд-эконом».

4.2.2 От 6 до 24 месяцев – для подпродуктов «Переезд-межгород» и «Переезд-комфорт».

4.3 В случае приобретения жилого помещения на вторичном[6] рынке недвижимости:

4.3.1 От 6 до 12 месяцев – по подпродуктам «Переезд-эконом» и «Переезд-комфорт».

4.3.2 От 6 до 24 месяцев – по подпродукту «Переезд-межгород»

5

Сумма кредита (займа)

5.1 Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 (Триста) тысяч рублей.

5.2 Максимальный размер ипотечного кредита устанавливается по регионам РФ в соответствии с решением ОАО «АИЖК» (далее – Агентство)

6

Вид обеспечения

6.1 Залог имеющегося жилого помещения.

6.2 Имеющееся жилое помещение может быть обременено предыдущей ипотекой в обеспечение ранее предоставленного ипотечного кредита на момент выдачи кредита в рамках настоящего Паспорта. В этом случае в пользу кредитора, предоставляющего ипотечный кредит в рамках настоящего Паспорта, оформляется последующий договор об ипотеке, при этом до заключения последующего договора об ипотеке кредитор по предшествующей ипотеке должен дать согласие на последующую ипотеку и в предшествующем договоре об ипотеке имеющегося жилого помещения должен отсутствовать запрет на последующую ипотеку.

6.3 Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.

7

Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

7.1 В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства.

7.2 В случае если имеющееся жилое помещение расположено на территории малоэтажной застройки, к предмету залога применяются требования согласно Паспорту продукта «Малоэтажное жилье».

7.3 При приобретении/строительстве нового жилого помещения за счет средств ипотечного кредита под залог имеющегося жилья требования пункта 5.2 раздела 5 Общей части Стандартов в части единственности жилья не применяются

8

Тип ипотеки

В соответствии с требованиями пункта 3.17.2 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства

9

Стоимость предмета залога

Соответствует рыночной стоимости предмета залога, определенной независимым оценщиком

10

Значение коэффициента «платеж/доход» (П/Д)

10.1 Коэффициент П/Д по кредиту не рассчитывается.

10.2 Расходы по ипотечному кредиту под залог имеющегося жилья не учитываются при расчете коэффициента П/Д по кредиту под залог приобретаемого жилого помещения, предоставляемому на оплату оставшейся части стоимости приобретаемого жилого помещения после оплаты части стоимости приобретаемого жилого помещения за счет средств кредита, предоставляемого в соответствии с настоящим Паспортом

11

Значение коэффициента «кредит/залог» (К/З)

11.1 Расчет производится в соответствии с требованиями раздела 3 части I Стандартов Агентства.

11.2 Минимальное значение коэффициента К/З – 30%.

Исключение составляют кредиты, предоставленные на погашение ранее предоставленного ипотечного кредита, ограничение по минимальному размеру К/З к которым не применяется.

11.3 Максимальное значение коэффициента К/З – 70%

12

Процентная ставка по кредиту

12.1 Размер процентной ставки устанавливается в соответствии с решением Агентства.

12.2 При оформлении последующей ипотеки имеющегося жилого помещения в соответствии с п. 6.2 настоящего Паспорта процентная ставка увеличивается на 1% годовых до первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором погашены обязательства по ранее предоставленному ипотечному кредиту, обеспеченному предшествующей ипотекой имеющегося жилого помещения, и составлена закладная, в которой в качестве единственного залогодержателя указан кредитор, предоставивший кредит в рамках настоящего Паспорта

13

Возврат кредита и процентов по кредиту

13.1 Возврат кредита и оплата начисленных процентов осуществляются в конце срока кредита за счет средств, полученных от реализации имеющегося жилого помещения и/или иных источников.

13.2 Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на сумму кредита (остаток суммы кредита в случае осуществления заемщиком платежей в счет частичного досрочного возврата кредита) и уплачиваются в конце срока кредитования

14

Тип платежей

Единовременный платеж

15

Формула расчета платежа

Расчет размера единовременного платежа осуществляется по формуле

,

где ЕП – размер единовременного платежа;

ОСЗ – остаток суммы кредита;

n – количество процентных периодов с момента выдачи ипотечного кредита и до фактической даты исполнения обязательств по оплате платежа;

i – порядковый номер процентного периода;

ПСi – размер процентной ставки, установленный по ипотечному кредиту в i-м процентном периоде;

ti – количество календарных дней в i-м процентном периоде;

Тi – количество дней в году, на который приходится i-й процентный период

16

Страхование

16.1 В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.

16.2 Договоры страхования заключены заемщиками со страховой компанией, указанной на дату выдачи ипотечного кредита (займа) в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства /, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу закладных Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности

17

Мораторий на досрочное погашение кредита

Отсутствует

18

Другие значимые характеристики или информация

18.1 На момент предоставления кредита в рамках подпродукта «Переезд-эконом» по имеющемуся ипотечному кредиту допустимо наличие непогашенной просрочки в уплате очередных платежей сроком не более 60 календарных дней, в случае если залогодержателем по такому кредиту является Агентство.

18.2 В случае если средств ипотечного кредита под залог имеющегося жилья, предоставляемого в соответствии с настоящим Паспортом, и собственных средств заемщика недостаточно для приобретения/строительства нового жилого помещения, заемщику может быть выдан второй ипотечный кредит под залог приобретаемого жилого помещения. Ипотечный кредит под залог приобретаемого жилого помещения предоставляет тот же партнер Агентства, который и осуществлял выдачу кредита под залог имеющегося жилья в рамках настоящего Паспорта. Оба кредита предоставляются одновременно.

18.3 Параметры ипотечного кредита под залог приобретаемого жилого помещения устанавливаются соответствующими Паспортами продуктов Агентства: «Стандарт», «Новостройка», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал», «Молодые учителя», «Молодые ученые», – если иное прямо не указано в настоящем Паспорте.

18.4 Ранее предоставленный ипотечный кредит на приобретение/строительство имеющегося жилого помещения на момент предложения закладной к выкупу должен быть погашен в полном объеме.

18.5 На момент предложения закладной к выкупу максимальное фактическое значение коэффициента ТЗ/З – 80%.



[1] Здесь и далее равноприменимо к займам.

[2] Все параметры ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора (договора займа), если иное не оговорено условиями настоящего Паспорта.

[3] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «АИЖК».

[4] Здесь и далее равноприменимо к договору займа.

[5] Под приобретением жилого помещения на первичном рынке понимается приобретение жилого помещения на этапе строительства, когда право собственности на жилое помещение на первого собственника еще не оформлено в установленном законом порядке.

[6] Под приобретением жилого помещения на вторичном рынке понимается приобретение жилого помещения, находившегося в частной или в государственной (муниципальной) собственности, т.е. на продавца жилого помещения в установленном законом порядке оформлено право собственности.