Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Опция "Материнский капитал"

Дополнительные условия кредитования ОПЦИЯ «Материнский капитал»

Все редакции документа


1.

Название

Опция «Материнский капитал» (далее – Опция).

2.

Назначение

Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках государственной поддержки семьям, имеющим детей. Возможность использования средств материнского (семейного) капитала (далее – МСК) для увеличения суммы Ипотечного кредита (Часть-2 Ипотечного кредита).

3

Доступность

Опция доступна для совместного применения с ипотечными кредитным продуктом «Социальная ипотека: квартира» (далее – Основной продукт).

В рамках Основного продукта возможно одновременное применение Опции с опцией «Долевое строительство»

4

Основной продукт

Ипотечный продукт, в комбинации с которым применяется Опция.

Основные условия применения Опции[1]

1.

Порядок действия опции

Использование Опции позволяет разделить Ипотечный кредит на Часть-1 и Часть-2.

Часть-1 Ипотечного кредита погашается ежемесячными платежами в течение всего срока жизни Ипотечного кредита.

Часть-2 Ипотечного кредита погашается шаровым плановым платежом за счет средств МСК в течение первых 180 дней жизни кредита.

2.

Требования к заемщикам

2.1. Соответствие паспорту Основного продукта.

2.2. Дополнительные требования при применении Опции:

2.2.1. Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться Распорядитель средствами МСК. Если Заемщик, являющийся Залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и Залогодателем по ипотечной сделке (если между супругами заключен действующий брачный договор, изменяющий законный режим имущества супругов, то он не должен распространяться на приобретаемое жилое помещение, а также обязательства по кредитному договору/договору займа).

2.2.2. Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода, при условии наличия в ипотечной сделке Заемщика-Залогодателя, имеющего доход, подтвержденный в соответствии с паспортом Основного продукта.

3.

Срок кредитования

3.1. Срок кредитования по Части-1 Ипотечного кредита – в соответствии с требованиями паспорта Основного продукта.

3.2. Срок кредитования по Части-2 Ипотечного кредита составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

4.

Сумма Ипотечного кредита

4.1. Минимальный размер Части-1 Ипотечного кредита – в соответствии с требованиями паспорта Основного продукта.

4.2. Минимальный размер Части-2 Ипотечного кредита составляет 100 000 (Сто тысяч) рублей.

4.3. Максимальный размер Части-1 Ипотечного кредита в соответствии с требованиями паспорта Основного продукта.

4.4. Максимальный размер Части-2 Ипотечного кредита рассчитывается исходя из размера средств МСК и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 Ипотечного кредита и рассчитывается по следующей формуле:

Часть-2 Ипотечного кредита =средства МСК/(1+((C*180)/(100%*365*)))

где:

С – процентная ставка по Ипотечному кредиту на дату подписания кредитного договора/договора займа, в процентах годовых;

*- вне зависимости от фактического количества календарных дней в году в расчет принимается значение 365 (триста шестьдесят пять).

4.5.Размер Базовой суммы, установленной условиями паспорта Основного продукта, может быть увеличен на сумму Части-2 Ипотечного кредита без повышения процентной ставки

5

Процентная ставка

5.1. В соответствии с требованиями паспорта Основного продукта.

5.2. Процентные ставки по Части-1 и Части-2 Ипотечного кредита одинаковы.

6.

Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З)

6.1. Максимальное значение Коэффициента К/З по Ипотечному кредиту (Часть-1 Ипотечного кредита + Часть-2 Ипотечного кредита) - 90%.

6.2. При расчете страховой суммы учитывается Часть-1 и Часть-2 Ипотечного кредита.

7.

Возврат Ипотечного кредита и процентов по Ипотечному кредиту

7.1. Погашение Части-1 Ипотечного кредита производится в соответствии с требованиями паспорта Основного продукта.

7.2. Погашение Части-2 Ипотечного кредита может производиться за счет средств МСК со счетов территориального отделения Пенсионного Фонда РФ и/или за счет собственных средств заемщика не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления Ипотечного кредита.

7.3. В случае поступления средств МСК ранее планового срока погашения производится перерасчет размера процентов за пользование Частью-2 Ипотечного кредита, исходя из фактического срока пользования ею. В данном случае производится расчет фактического платежа (ФП) по следующей формуле:

ФП = Ч2 + (Ч2*с*t/ K*100),

где:

Ч2 – Часть-2 Ипотечного кредита,

с – процентная ставка за пользование Ипотечным кредитом, указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых;

t – фактический период пользования Частью-2 Ипотечного кредита (дата поступления разового планового платежа включительно), в календарных днях;

К - количество календарных дней в году.

7.4. Сумма, равная разнице между размером плановых и фактически начисленных процентов за пользование Частью-2 Ипотечного кредита, учитывается в качестве досрочного платежа по Части-1 Ипотечного кредита. Данное правило применяется также в случае поступления средств МСК в размере, превышающем размер разового планового платежа, указанный в кредитном договоре/договоре займа.

8.

Тип платежей

8.1. По Части-1 Ипотечного кредита – в соответствии с требованиями паспорта Основного продукта.

8.2. По Части-2 кредита/займа – единовременный платеж со сроком уплаты не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления Ипотечного кредита, рассчитываемые по формуле:

РПП = Ч2 + ((Ч2*С*180)/(К*100)),

где:

Ч2 – Часть-2 Ипотечного кредита,

с – процентная ставка за пользование Ипотечным кредитом, указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых;

К - количество календарных дней в году.

9.

Другие значимые характеристики или информация

9.1. Выдача Части-1 Ипотечного кредита и Части-2 Ипотечного кредита происходит одновременно.

9.2. Жилое помещение приобретается в общую собственность супругов и детей с определением долей в праве собственности. Жилое помещение обязательно должно быть оформлено в собственность, в том числе несовершеннолетних детей:

  • на основании решения органа опеки и попечительства или вступившего в законную силу решения суда о наделении несовершеннолетнего(-их) правом собственности в приобретаемом жилом помещении;
  • при участии заемщика в Федеральной/Региональной программах, предусматривающих предоставление субсидий на приобретение жилого помещения, частичную оплату кредитного договора/договора займа при условии приобретения жилого помещения в собственность всех членов семьи заемщика, включая несовершеннолетних.

9.3. В случае если при заключении сделки приобретаемая Квартира не была оформлена в собственность детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей), после получения Ипотечного кредита Заемщик оформляет для предъявления в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство о наделении их долями в течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

9.4. Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать паспорту Основного продукта

9.5. Необходимость ипотечного страхования определяется в соответствии с условиями паспорта Основного продукта, исходя из отношения размера Части-1 Ипотечного кредита и стоимости Предмета ипотеки, определенной согласно условиям паспорта Основного продукта.


[1] Все параметры, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.