Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Опция «Залоговое жилье»

Все редакции документа


Дополнительные условия кредитования.
Паспорт опции «Залоговое жилье»

1.

Название

Опция «Залоговое жилье»

2.

Назначение

Повышение эффективности управления недвижимым имуществом, принятым на баланс кредитором в результате реализации кредитного риска заемщика

3.

Доступность

Опция «Залоговое жилье» (далее – Опция) комбинируется с ипотечным продуктом «Стандарт: квартира» (далее – Основной продукт)

4.

Основной продукт

Ипотечный продукт, в комбинации с которым применяется Опция

Основные параметры и условия Опции[1]

1.

Цель кредитования

Приобретение недвижимого имущества, собственником которого является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» или ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (далее – АИЖК/АФЖС).

2.

Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

Предметом ипотеки может выступать недвижимое имущество, собственником которого на момент приобретения является АИЖК/АФЖС, а именно:

  • Квартира;
  • Жилой дом с земельным участком, на котором он расположен;
  • Комната.

3.

Стоимость предмета залога

3.1. В соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части, пункта 3.3 раздела 3 части I Стандартов Агентства[2] - в части, не противоречащей условиям настоящего Паспорта.

3.2. При предоставлении ипотечного кредита/займа под залог приобретаемой комнаты стоимость предмета залога определяется в соответствии с пунктом 3.3 раздела 3 части I Стандартов Агентства.

3.3. При предоставлении ипотечного кредита/займа под залог приобретаемого жилого дома и земельного участка стоимость предмета залога определяется как сумма минимальных значений, выбираемых из оценочной стоимости и цены купли-продажи отдельно жилого дома, и отдельно земельного участка.

4.

Значение коэффициента «кредит/залог» (К/З)

Максимальное значение коэффициента К/З:

  • 70% от стоимости приобретаемой и передаваемой в залог комнаты;
  • 70% от стоимости приобретаемой и передаваемой в залог квартиры (90% при наличии ипотечного страхования[3]);
  • 70% от общей стоимости приобретаемого и передаваемого в залог жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Расчет коэффициента К/З для жилого дома с земельным участком производится по следующей формуле:

Коэффициент К/З = размер ипотечного кредита/займа x 100%,
Стоимость жилого дома + стоимость земельного участка

при этом стоимости жилого дома и земельного участка определяются с учетом требований п. 3 настоящих Дополнительных условий кредитования.

5.

Процентная ставка

Значение процентной ставки определяется первичным кредитором на дату заключения кредитного договора/договора займа с учетом ставки рефинансирования, определяемой в соответствии с Методикой определения ставки рефинансирования, применяемой в рамках продукта «Стандарт: квартира».
Выданные в рамках Опции ипотечные кредиты, по которым процентная ставка:

  • отличается от ставки рефинансирования в меньшую сторону, - подлежат рефинансированию Агентством с дисконтом;
  • отличается от ставки рефинансирования в большую сторону, - подлежат рефинансированию Агентством по номиналу.

6.

Другие значимые характеристики или информация

Не подлежат применению следующие требования Стандартов Агентства:

  1. Требование пункта 3.13.3 Общей части касательно сроков актуальности сведений, указанных в отчете об оценке, в случае если отчет об оценке предоставлен собственником недвижимого имущества (заказчиком отчета об оценке является АИЖК/АФЖС).
  2. Требования пунктов 5.1–5.11 Раздела 5 Общей части Стандартов Агентства к предмету ипотеки.
  3. Требование пункта 5.12.2 Раздела 5 Общей части Стандартов Агентства в части ограничения минимальной стоимости земельного участка его кадастровой стоимостью.
  4. Требование подпункта 4.4 Раздела 4 части I Стандартов Агентства в части наличия в договоре купли-продажи условия о том, что на момент продажи в жилом помещении нет зарегистрированных лиц, или установлен конкретный срок, в течение которого лица, зарегистрированные в жилом помещении, должны быть выписаны. При выкупе закладной Агентством в жилом помещении могут быть зарегистрированы только Залогодатель и Члены его семьи[4];
  5. требование подпункта 1.9.8 Раздела 1 части II Стандартов Агентства в части отсутствия зарегистрированных лиц в предмете ипотеки, за исключением Залогодателя и Членов его семьи.

Все остальные требования, не описанные в настоящих Дополнительных условиях кредитования, должны соответствовать требованиям паспорта Основного продукта.


[1] Все параметры Опции, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора /договора займа.

[2] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

[3] Под ипотечным страхованием понимается один из двух видов страхования:

  • страхование ответственности заемщика за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой;
  • страхование финансового риска кредитора/займодавца.

[4] Новый собственник (Залогодатель), приобретая жилое помещение у АИЖК/АФЖС, в котором имеются зарегистрированные лица, самостоятельно предпринимает действия по снятию данных лиц с регистрационного учета по адресу предмета ипотеки (в том числе через суд).