Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Социальная ипотека: квартира

Паспорт социального ипотечного кредитного продукта «Социальная ипотека: квартира»

Все редакции документа


 Утверждено приказом от 07.07.2015 г. №150-од
(в редакции приказа от 07.08.2015 №184-од)

 

Паспорт ипотечного кредитного продукта
«Социальная ипотека: квартира»

Параметр Описание

1

Название

«Социальная ипотека: квартира»

2

Назначение

2.1. Повышение доступности жилья экономического класса для отдельных категорий граждан.

2.2. Повышение эффективности реализации государственной программы «Жилье для российской семьи» (утверждена постановлением Правительства Российской Федерации от 05.05.2014 № 404 «О некоторых вопросах реализации программы “Жилье для российской семьи” в рамках государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступными и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”») (далее – Программа)

3

Термины и определения

Все встречающиеся по тексту Паспорта термины и определения (выделены полужирным шрифтом и курсивом) толкуются и применяются в соответствии со Стандартами АИЖК[1]

4

Цель кредитования

4.1. Приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки) путем:

  • заключения договора участия в долевом строительстве[2];
  • заключения соглашения/договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве;
  • заключения договора купли-продажи;
  • оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе.

4.2. Под приобретением в рамках реализации Программы понимается приобретение квартиры, строящейся (построенной) в рамках реализации Программы, путем:

  • заключения договора участия в долевом строительстве;
  • заключения договора купли-продажи (дата заключения договора – не позднее 6 месяцев с даты ввода в эксплуатацию построенного объекта).

4.3. Для граждан – участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – участники НИС) приобретение квартиры путем:

  • заключения договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома, включенного в перечни аккредитованных объектов строительства, размещенных на сайте ОАО «АИЖК» (объекты, прошедшие полную процедуру аккредитации по программам «Жилье для российской семьи» и «Стимул», а также прошедшие упрощенную процедуру аккредитации при условии наличия расширенного страхового обеспечения) и сайте ФГКУ «Росвоенипотека»;
  • заключения договора купли-продажи

5

Требования к заемщикам и залогодателям

5.1. Заемщики и залогодатели должны соответствовать требованиям Стандартов АИЖК.

5.2. Хотя бы одним из заемщиков-залогодателей должен являться гражданин, относящийся к категориям граждан, указанным в Перечне социальных категорий.

5.3. На момент заключения кредитного договора/договора займа у заемщика-залогодателя должны отсутствовать погашенные либо действующие ипотечные кредиты, предоставленные в рамках ипотечных кредитных продуктов Агентства, в наименовании которых присутствует словосочетание «Социальная ипотека».

5.4. К участникам НИС дополнительно предъявляются следующие требования:

  • единственным заемщиком и залогодателем [3] приобретаемого жилого помещения выступает участник НИС;
  • минимальный возраст заемщика – 25 лет

6

Валюта ипотечного кредита

Рубли РФ

7

Размер ипотечного кредита

7.1. Минимальная сумма – 0,3 млн рублей.

7.2. Базовая сумма – 1,5 млн рублей.

7.3. Максимальная сумма ограничена требованиями Базовой части Стандартов АИЖК.

7.4. Для участников НИС максимальная сумма ипотечного кредита определяется как наименьшее из двух значений:

  • суммы ипотечного кредита, при которой с учетом доступного срока кредитования размер платежа по ипотечному кредиту равен 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год (год выдачи кредита);
  • суммы 3 000 000 рублей

8

Порядок предоставления

Ипотечный кредит предоставляется единовременно

9

Вид обеспечения

9.1. Залоговое обеспечение:

9.1.1. залог квартиры, на приобретение которой был использован ипотечный кредит (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемое жилое помещение).

9.2. Страховое обеспечение:

9.2.1. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемое жилое помещение);

9.2.2. Ипотечное страхование при кредитовании на приобретение жилья:

  • на первичном рынке[4] – с коэффициентом К/З >80%;
  • на вторичном рынке – с коэффициентом К/З > 70%.

Вид ипотечного страхования - страхование риска ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (займом): рациональное страховое обеспечение.

9.2.3. Договоры страхования должны быть заключены заемщиком со страховой компанией, указанной на дату заключения договора страхования в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности

10

Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

Предмет ипотеки должен соответствовать требованиям раздела 5 Общей части Стандартов АИЖК

11

Определение стоимости предмета ипотеки

11.1. При кредитовании на приобретение квартиры по договору купли-продажи стоимость предмета ипотеки для расчета коэффициента К/З определяется как наименьшая из двух величин:

  • продажная цена согласно договору купли-продажи;
  • рыночная стоимость согласно отчету об оценке.

11.2. При кредитовании на приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве или оплаты пая жилищно-строительном кооперативе в качестве стоимости предмета ипотеки принимается продажная цена согласно договору приобретения жилого помещения или справке о полной выплате пая.

11.3. При предоставлении ипотечных кредитов на приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве или оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе рефинансирование таких ипотечных кредитов осуществляется после государственной регистрации права собственности заемщика на построенную квартиру и ипотеки квартиры, в том числе с оформлением закладной в соответствии со Стандартами АИЖК. На дату рефинансирования таких ипотечных кредитов (дату выкупа закладной) выраженное в процентах отношение остатка ссудной задолженности к рыночной стоимости предмета ипотеки (рыночная стоимость предмета ипотеки должна подтверждаться заключением независимого оценщика (отчетом об оценке)) не может превышать значение коэффициента К/З, с учетом которого был предоставлен ипотечный кредит

12

Коэффициент «кредит/залог» (К/З)

12.1. Расчет коэффициента К/З производится в соответствии с требованиями Базовой части Стандартов.

Порядок расчета стоимости предмета ипотеки определен в пункте 11 Паспорта.

12.2. Максимальное значение коэффициента К/З – 90% с учетом требований пункта 9 Паспорта.

12.3. При расчете размера первоначального взноса по социальному ипотечному кредиту учитываются собственные средства заемщика и средства предоставляемой такому заемщику социальной выплаты на уплату первоначального взноса. При наличии средств социальной выплаты в первоначальном взносе собственные средства заемщика на уплату первоначального взноса должны составлять не менее 5% от стоимости предмета ипотеки.

12.4. Требование Стандартов АИЖК к минимальному значению коэффициента К/З не применяется.

12.5. Для участников НИС максимальное значение коэффициента К/З:

  • 80% – при приобретении квартиры путем заключения договора участия в долевом строительстве;
  • 70% – при приобретении квартиры по договору купли-продажи.

12.6. При предоставлении ипотечных кредитов участникам НИС первоначальный взнос по ипотечному кредиту может состоять только из средств целевого жилищного займа, предоставляемых участнику НИС, и не может превышать 1,4 млн рублей

13

Порядок подтверждения доходов заемщиков

13.1. Доходы заемщиков должны быть документально подтверждены в соответствии с требованиями Стандартов АИЖК.

13.2. Подтверждения доходов участников НИС не требуется

14

Коэффициент «платеж/доход» (П/Д)

14.1. Предельное значение коэффициента П/Д определяется в соответствии с требованиями Стандартов АИЖК:

коэффициент П⁄Д = П/(Д-Р)×100%, где

П – ежемесячный платеж заемщика по обслуживанию ипотечного кредита;

Д – среднемесячный доход заемщика, определенный согласно требованиям Стандартов АИЖК;

Р – постоянные расходы заемщика (семьи заемщика), определенные согласно требованиям Стандартов АИЖК.

14.2. При оценке дохода заемщика(-ов) применяются дополнительные ограничения по величине прожиточного минимума:

Д - П ≥ n X ПМ, где

n – количество заемщиков;

ПМ – величина прожиточного минимума на одного представителя трудоспособного населения, установленная нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен предмет ипотеки.

14.3. Расчет коэффициента П/Д для участников НИС не производится

15

Срок кредитования

15.1. В соответствии с требованиями Стандартов АИЖК, за исключением п. 3.9.2 Общей части Стандартов АИЖК.

15.2. Для участников НИС максимальный срок кредитования (в месяцах) определяется как наименьшая из двух величин:

  • срока с даты выдачи ипотечного кредита по месяц наступления 45-летнего возраста участника НИС (включительно);
  • срока, на который участнику НИС будет предоставлен целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ

16

Процентная ставка

16.1. Значение процентной ставки определяется первичным кредитором на дату заключения кредитного договора/договора займа и не может превышать ставку рефинансирования, устанавливаемую Агентством и публикуемую в разделе Ставки рефинансирования по ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Социального стандарта (специальных условий ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан).

16.2. При кредитовании на приобретение заемщиком строящегося жилья ставка на период строительства не повышается, при оформлении закладной на построенный объект ставка не пересчитывается.

16.3. Выданные в рамках продукта ипотечные кредиты, по которым процентная ставка:

  • отличается от ставки рефинансирования в меньшую сторону, – подлежат рефинансированию Агентством с дисконтом на условиях Договора купли-продажи закладных;
  • отличается от ставки рефинансирования в большую сторону,– рефинансированию Агентством не подлежат

17

Возврат кредита/займа и процентов по кредиту/займу

В соответствии с требованиями п. 3.11 раздела 3 Общей части Стандартов АИЖК

18

Доступные опции

Название опции Возможность применения
в отношении всех категорий заемщиков, кроме участников НИС в отношении участников НИС

на условиях настоящего паспорта

на условиях паспорта опции «Военная ипотека»

«Ипотека с государственной поддержкой»

опционально

обязательно

не применимо

«Материнский капитал»

опционально

не применимо

не применимо

«Долевое строительство»

опционально

опционально

не применимо

 

19

Другие значимые характеристики или информация

19.1. Все параметры ипотечного кредитного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.

19.2. Все остальные требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать требованиям Стандартов


[1] Здесь и далее по тексту под термином Стандарты понимаются Стандарты ипотечного жилищного кредитования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Стандарты АИЖК), Социальный стандарт (специальные условия ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан) и Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части, не противоречащей Стандартам ипотечного жилищного кредитования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Социальному стандарту.

[2] Здесь и далее по тексту под договором участия в долевом строительстве понимается договор, заключенный в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

[3] В случае если заемщик – участник НИС на момент приобретения жилого помещения состоит в зарегистрированном браке, приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено только на участника НИС.

[4] Под приобретением жилья на первичном рынке понимается участие в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» либо вступление в члены жилищно-строительного кооператива на этапе строительства.