Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Социальная ипотека: дом

Паспорт социального ипотечного кредитного продукта «Социальная ипотека: дом»

Все редакции документа


Утверждено приказом от 24.06.2015 № 136-од
может применяться с 02.07.2015

Паспорт ипотечного кредитного продукта

«Социальная ипотека: дом»

Параметр Описание

1

Краткое наименование

«Социальная ипотека: дом»

2

Назначение

2.1. Повышение доступности жилья экономического класса для отдельных категорий граждан.P>

2.2. Повышение эффективности реализации государственной программы «Жилье для российской семьи» (утверждена постановлением Правительства Российской Федерации от 05.05.2014 № 404 «О некоторых вопросах реализации программы “Жилье для российской семьи” в рамках государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”») (далее – Программа)

3.

Термины и определения

Все встречающиеся по тексту Паспорта термины и определения толкуются и применяются в соответствии со Стандартами АИЖК[1]

4

Цель кредитования

4.1. Приобретение жилого дома (части жилого дома – в терминологии Базовой части Стандартов АИЖК) с земельным участком путем:

а) заключения договора участия в долевом строительстве [2] (применимо к жилому дому блокированной застройки, части жилого дома блокированной застройки или индивидуальному жилому дому в случае комплексной застройки территории)[3];

б) заключения договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве [2] (применимо к жилому дому блокированной застройки, части жилого дома блокированной застройки или индивидуальному жилому дому в случае комплексной застройки территории) [3] при условии, что цедентом в договоре уступки выступает:

  • юридическое лицо;
  • юридическое(-ие) и/или физическое(-ие) лицо(-а) из числа владельцев инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда (ПИФ), за счет средств которого осуществляется строительство объекта;
  • физическое(-ие) лицо(-а), зарегистрированное(-ые) в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего предпринимательскую деятельность по реализации индивидуальных жилых домов или частей жилых домов блокированной застройки;
  • орган государственной власти Российской Федерации или орган местного самоуправления Российской Федерации;

в) заключения договора купли-продажи жилого дома (части жилого дома) и земельного участка при условии, что продавцом выступает одно из лиц, указанных в подпункте б) пункта 4.1 Паспорта.

4.2. Под приобретением в рамках реализации Программы понимается приобретение жилого дома (части жилого дома), построенного в рамках реализации Программы, и земельного участка путем заключения договора купли-продажи (дата заключения договора – не позднее 6 месяцев с даты ввода в эксплуатацию построенного объекта).

5

Требования к заемщикам и залогодателям

5.1. Заемщики и залогодатели должны соответствовать требованиям Стандартов АИЖК.

5.2. Хотя бы одним из заемщиков-залогодателей должен являться гражданин, относящийся к категориям граждан, указанным в Перечне социальных категорий.

5.3. На момент заключения кредитного договора/договора займа у заемщика-залогодателя должны отсутствовать погашенные либо действующие Ипотечные кредиты, предоставленные в рамках ипотечных продуктов Агентства, в наименовании которых присутствует словосочетание «Социальная ипотека».

6

Валюта Ипотечного кредита

Рубли РФ

7

Размер Ипотечного кредита

7.1. Минимальная сумма – 0,3 млн рублей.

7.2. Базовая сумма – 1,5 млн рублей.

7.3. Максимальная сумма ограничена требованиями Базовой части Стандартов АИЖК.

8

Порядок предоставления

Ипотечный кредит предоставляется единовременно

9

Вид обеспечения

9.1. Залоговое обеспечение:

9.1.1. залог жилого дома (части жилого дома) и земельного участка, приобретаемых с ис пользованием Ипотечного кредита (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемое жилое помещение и земельный участок);

9.2. Страховое обеспечение:

9.2.1. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемое жилое помещение и земельный участок);

9.2.2. Ипотечное страхование при кредитовании на приобретение жилья:

  • на первичном рынке[4] – с Коэффициентом К/З >80%;
  • на вторичном рынке – с Коэффициентом К/З > 70%.

Вид Ипотечного страхования - страхование риска ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (займом): расширенное страховое обеспечение.

9.2.3. Договоры страхования должны быть заключены заемщиком со страховой компанией, указанной на дату заключения договора страхования в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

10

Требования к Предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

10.1. Предмет ипотеки должен соответствовать требованиям раздела 5 Общей части Стандартов АИЖК, а также следующим требованиям:

10.1.1.Требования к жилому дому:

1) фундамент:

а) каменный:

  • бутовый, бутобетонный:
    • ленточный;
    • столбчатый;
  • кирпичный:
    • ленточный;
    • столбчатый

б) железобетонный:

  • ленточный:
    • сборный;
    • монолитный;
    • сборно-монолитный;
  • столбчатый;
  • свайный;
  • сплошная монолитная плита;

2) жилой дом должен быть подключен к внешним сетям инженерно-технического обеспечения, холодного водоснабжения и сетям электроснабжения (водоснабжение допускается путем отбора из коллективных и индивидуальных скважин с помощью автоматизированных систем подачи воды);

3) состояние жилого дома:

  • исправное конструктивное и техническое состояние;
  • допускаются отсутствие санитарно-технического оборудования и наличие только черновой отделки помещений, а именно:
    • стены отштукатурены;
    • на полу – стяжка под устройство напольного покрытия;
    • электросиловая разводка проведена;
    • система отопления проложена и функционирует;
    • все оконные проемы оборудованы окнами;
    • входная дверь установлена.

10.1.2. Требования к земельному участку:

1) право собственности заемщика на земельный участок зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
2) категория земли – земли населенных пунктов;
3) вид разрешенного использования земельного участка должно обеспечивать его владельцу законное право на эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
4) площадь земельного участка не должна превышать 2 000 кв. м, при этом не должны нарушаться предельные значения по площади земельного участка для использования в целях жилищного строительства (эксплуатации жилого дома), которые установлены требованиями действующего законодательства и/или нормативными актами региональной власти;
5) на земельном участке не должно быть капитальных строений, в том числе объектов незавершенного строительства, право собственности залогодателя на которые не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

11

Определение стоимости Предмета ипотеки

11.1. При предоставлении Ипотечного кредита на приобретение жилого дома путем участия в долевом строительстве в качестве стоимости Предмета ипотеки принимается продажная цена согласно договору приобретения жилого помещения.

11.2. При залоге приобретаемых по договору купли-продажи жилого дома (части жилого дома) и земельного участка стоимость предмета залога определяется как сумма минимальных значений, выбираемых из оценочной стоимости и цены купли-продажи отдельно жилого дома и отдельно земельного участка. При этом для определения стоимости предмета залога стоимость земельного участка принимается в расчет исходя из условия, что она не может быть более 30% от стоимости жилого дома. В случае превышения стоимости земельного участка для расчета Коэффициента К/З стоимость земельного участка принимается равной 30% от стоимости жилого дома.

11.3. Предложение 2 пункта 5.12.2 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства не применяется.

11.4. При предоставлении Ипотечных кредитов на строительство жилого дома рефинансирование таких Ипотечных кредитов осуществляется после государственной регистрации права собственности заемщика на построенный жилой дом (часть жилого дома) и ипотеки жилого дома (части жилого дома) и земельного участка, на котором он расположен, в том числе с оформлением закладной в соответствии со Стандартами АИЖК. На дату рефинансирования таких Ипотечных кредитов (дату выкупа закладной) выраженное в процентах отношение остатка ссудной задолженности к рыночной стоимости Предмета ипотеки (рыночная стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться заключением независимого оценщика (отчетом об оценке)) не может превышать значение Коэффициента К/З, с учетом которого был предоставлен Ипотечный кредит.

12

Коэффициент «кредит/залог» (К/З)

12.1. Расчет Коэффициента К/З производится в соответствии с требованиями Базовой части Стандартов.

Порядок расчета стоимости Предмета ипотеки определен в пункте 11 Паспорта.

12.2. Максимальное значение Коэффициента К/З–90% с учетом требований пункта 9 Паспорта.

12.3. При расчете размера первоначального взноса по социальному Ипотечному кредиту учитываются собственные средства заемщика и средства предоставляемой такому заемщику социальной выплаты на уплату первоначального взноса. При наличии средств субсидий в первоначальном взносе собственные средства заемщика на уплату первоначального взноса должны составлять не менее 5% от стоимости Предмета ипотеки.

12.4. Требование Стандартов АИЖК к минимальному значению Коэффициента К/З не применяется.

13

Порядок подтверждения доходов заемщиков

Доходы заемщиков должны быть документально подтверждены в соответствии с требованиями Стандартов АИЖК

14

Коэффициент «платеж/доход» (П/Д)

14.1. Предельное значение Коэффициента П/Д определяется в соответствии с требованиями Стандартов АИЖК:

Коэффициент П⁄Д = П/(Д-Р)×100% , где

П – ежемесячный платеж заемщика по обслуживанию Ипотечного кредита;

Д – среднемесячный доход заемщика, определенный согласно требованиям Стандартов АИЖК.

Р – регулярные расходы заемщика (семьи заемщика), определенные согласно требованиям Стандартов АИЖК.

14.2. При оценке Дохода заемщика(-ов) применяются дополнительные ограничения по величине прожиточного минимума:

Д - П ≥ n  ПМ , где

n – количество заемщиков;

ПМ – величина прожиточного минимума на одного представителя трудоспособного населения, установленная нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен Предмет ипотеки

15

Срок кредитования

15.1. Минимальный срок кредитования – 36 месяцев.
15.2. Максимальный срок кредитования – 360 месяцев.
15.3. В соответствии с требованиями Стандартов АИЖК, за исключением п. 3.9.2 Общей части Стандартов АИЖК

16

Процентная ставка

16.1. Значение процентной ставки определяется первичным кредитором на дату заключения кредитного договора/договора займа и не может превышать ставку рефинансирования, устанавливаемую Агентством и публикуемую в разделе Ставки рефинансирования по ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Социального стандарта (специальных условий ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан).
16.2. При кредитовании на приобретение заемщиком строящегося жилья ставка на период строительства не повышается, при оформлении закладной на построенный объект ставка не пересчитывается.
16.3. Выданные в рамках продукта ипотечные кредиты, по которым процентная ставка:

  • отличается от ставки рефинансирования в меньшую сторону, – подлежат рефинансированию Агентством с дисконтом на условиях Договора купли-продажи закладных;
  • отличается от ставки рефинансирования в большую сторону,– рефинансированию Агентством не подлежат.

17

Возврат кредита/займа и процентов по кредиту/займу

В соответствии с требованиями п. 3.11 раздела 3 Общей части Стандартов АИЖК.

18

Доступные опции

«Ипотека с государственной поддержкой»

19

Другие значимые характеристики или информация

19.1. Все параметры ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.
19.2. Все остальные требования, не описанные в настоящем паспорте, должны соответствовать требованиям Стандартов.



[1] Здесь и далее по тексту под термином Стандарты понимаются Стандарты ипотечного жилищного кредитования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Стандарты АИЖК), Социальный стандарт (специальные условия ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан) и Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части, не противоречащей Стандартам ипотечного жилищного кредитования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Социальному стандарту.

[2] В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

[3] В данном случае приобретение земельного участка осуществляется в соответствии с условиями сделки по приобретению прав требования на жилой дом (часть жилого дома) – либо на этапе строительства, либо по его окончании.

[4] Под приобретением жилья на первичном рынке понимается участие в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» либо вступление в члены жилищно-строительного кооператива на этапе строительства.