Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Стандарт: квартира

Все редакции паспорта продукта

Утверждено приказом от 24.06.2015 № 136-од
может применяться с 02.07.2015

Паспорт ипотечного кредитного продукта
«Стандарт: квартира» 

Параметр

Описание

1

Название

«Стандарт: квартира»

2

Назначение

Базовый ипотечный кредитный продукт ОАО «АИЖК».

3

Термины и определения

Все встречающиеся по тексту Паспорта термины и определения толкуются и применяются в соответствии со Стандартами АИЖК[1]

4

Цель кредитования

Приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки) путем:

  • заключения договора участия в долевом строительстве [2];
  • заключения соглашения/договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве;
  • заключения договора купли-продажи;
  • оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе.

5

Требования к заемщикам и залогодателям

В соответствии с требованиями Базовой части Стандартов.

6

Валюта Ипотечного кредита

В соответствии с требованиями Стандартов.

7

Размер Ипотечного кредита

В соответствии с требованиями Базовой части Стандартов.

8

Порядок предоставления

Ипотечный кредит предоставляется единовременно.

9

Вид обеспечения

9.1. Залоговое обеспечение:

9.1.1. залог квартиры, на приобретение которой был использован Ипотечный кредит (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемое жилое помещение).

9.2. Страховое обеспечение:

9.2.1. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на приобретаемое жилое помещение);

9.2.2. Ипотечное страхование при кредитовании на приобретение жилья с коэффициентом К/З > 70%.

Виды Ипотечного страхования:

  • страхование риска ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (займом) - рациональное страховое обеспечение;
  • страхование финансового риска кредитора/займодавца.

9.2.3. Договоры страхования должны быть заключены заемщиком со страховой компанией, указанной на дату заключения договора страхования в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к выкупу Агентством приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

10

Требования к Предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

В соответствии с требованиями Стандартов.

11

Определение стоимости Предмета ипотеки

11.1. При кредитовании на приобретение квартиры по договору купли-продажи стоимость Предмета ипотеки для расчета Коэффициента К/З определяется как наименьшая из двух величин:

  • продажная цена согласно договору купли-продажи;
  • рыночная стоимость согласно отчету об оценке.

 

11.2. При кредитовании на приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве или оплаты пая жилищно-строительном кооперативе в качестве стоимости Предмета ипотеки принимается продажная цена согласно договору приобретения жилого помещения или справке о полной выплате пая.

11.3. При предоставлении ипотечных кредитов на приобретение квартиры на этапе строительства рефинансирование таких ипотечных кредитов осуществляется после государственной регистрации права собственности заемщика на построенную квартиру и ипотеки квартиры, в том числе с оформлением закладной в соответствии со Стандартами. На дату рефинансирования таких ипотечных кредитов (дату выкупа закладной) выраженное в процентах отношение остатка ссудной задолженности к рыночной стоимости предмета ипотеки (рыночная стоимость предмета ипотеки должна подтверждаться заключением независимого оценщика (отчетом об оценке)) не может превышать значение коэффициента К/З, с учетом которого был предоставлен ипотечный кредит.

12

Коэффициент «кредит/залог» (К/З)

12.1. Расчет Коэффициента К/З производится в соответствии с требованиями Базовой части Стандартов.

Порядок расчета стоимости Предмета ипотеки определен в пункте 11 Паспорта.

12.2. Максимальное значение Коэффициента К/З–90% с учетом требований пункта 9 Паспорта.

13

Порядок подтверждения доходов заемщиков

Доходы заемщиков должны быть документально подтверждены в соответствии с требованиями Стандартов АИЖК.

14

Коэффициент «платеж/доход» (П/Д)

Порядок расчета и значение Коэффициента П/Д в соответствии с требованиями Базовой части Стандартов.

15

Срок кредитования

В соответствии с требованиями Базовой части Стандартов.

16

Процентная ставка

Значение процентной ставки определяется первичным кредитором на дату заключения кредитного договора/договора займа с учетом ставки рефинансирования, устанавливаемой Агентством и публикуемой в разделе Ставки рефинансирования, применяемые в рамках продуктов «Стандарт: квартира» и «Стандарт: дом».

Выданные в рамках продукта ипотечные кредиты, по которым процентная ставка:

  • отличается от ставки рефинансирования в меньшую сторону, подлежат рефинансированию Агентством с дисконтом на условиях Договора купли-продажи закладных;
  • отличается от ставки рефинансирования в большую сторону, подлежат рефинансированию Агентством по номиналу.

17

Возврат кредита/займа и процентов по кредиту/займу

В соответствии с требованиями настоящего паспорта и Стандартов.

18

Доступные опции

18.1. «Ипотека с государственной поддержкой».

18.2. «Долевое строительство».

18.3. «Залоговое жилье».

19

Другие значимые характеристики или информация

19.1. Все параметры ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.

19.2. Все остальные требования, не описанные в настоящем паспорте, должны соответствовать требованиям Стандартов.


[1] Здесь и далее по тексту под термином Стандарты понимаются Стандарты ипотечного жилищного кредитования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Стандарты АИЖК), Социальный стандарт (специальные условия ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан) и Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части, не противоречащей Стандартам ипотечного жилищного кредитования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Социальному стандарту.

[2] В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».