Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Архив ипотечных продуктов

Опция «Ипотека с гос. поддержкой»

Все редакции документа


Утверждено приказом от «24» июня 2015 г. № 136-од
может применяться с 02.07.2015

 

Дополнительные условия кредитования.
Паспорт опции «Ипотека с государственной поддержкой»[1]

 

1

Название

Опция «Ипотека с государственной поддержкой» (далее – Опция)

2

Назначение

Ипотечное кредитование в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (далее – Правила), утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 13 марта 2015 г. № 220.

3

Доступность

Опция комбинируется с ипотечными продуктами (далее – «Основной продукт»):

  • продукт «Стандарт: квартира»;
  • продукт «Стандарт: дом»;
  • продукт «Социальная ипотека: квартира»;
  • продукт «Социальная ипотека: дом».

Опция может быть применена совместно с опцией «Долевое строительство».

4

Цель кредитования

Приобретение физическим лицом у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.):

а) путем заключения договора участия в долевом строительстве [2] (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве[3]):

  • квартиры в многоквартирном доме (в том числе в жилом доме блокированной застройки);
  • жилого дома (для жилого дома блокированной застройки [4], части жилого дома блокированной застройки [5] или индивидуального жилого дома в случае комплексной застройки территории) В данном случае приобретение земельного участка осуществляется в соответствии с условиями сделки по приобретению прав требования на жилой дом (часть жилого дома) – либо на этапе строительства, либо по его окончании;

б) путем заключения договора купли-продажи (с первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию):

  • квартиры в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки);
  • жилого дома (для жилого дома блокированной застройки [4], части жилого дома блокированной застройки [5] или индивидуального жилого дома в случае комплексной застройки территории) с земельным участком.

5

Максимальная сумма ипотечного кредита[6]

Максимальный размер ипотечного кредита устанавливается в зависимости от значения коэффициента К/З в следующем размере:

Коэффициент К/З (%):

до 50

51-60

61-70

71-80

Максимальная сумма (млн руб.)
(за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области)

3,0

3,0

3,0

3,0

Максимальная сумма
для Санкт-Петербурга и Московской области (млн руб.)

7,1

6,4

5,8

5,3

Максимальная сумма для Москвы (млн руб.)

8,0

8,0

8,0

7,3

6

Значение коэффициента «кредит/залог» (К/З)

Максимальное значение коэффициента К/З – 80%.

7

Страхование

7.1. Обязательными видами страхового обеспечения являются:

7.1.1. Страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения предмета ипотеки, после оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки (страхование имущества).

7.1.2. Ипотечное страхование [7] в случаях, установленных условиями паспортов Основных продуктов.

7.2. Страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) заемщика (личное страхование) в рамках Опции не требуется. При наличии у заемщика желания оформить данный вид обеспечения условия договора страхования определяются по решению заемщика, при этом затраты заемщика на его осуществление не подлежат включению в полную стоимость Ипотечного кредита.

8

Процентная ставка

8.1. В целях рефинансирования ипотечных кредитов Агентство применяет ставку рефинансирования (выкупа), публикуемую в разделе Ставки рефинансирования, применяемые в рамках продуктов «Стандарт: квартира» и «Стандарт: дом» и разделе Ставки рефинансирования по ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Социального стандарта (специальных условий ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан) по соответствующему Основному продукту.

8.2. Выданные в рамках Опции ипотечные кредиты, по которым процентная ставка:

  • отличается от ставки рефинансирования в меньшую сторону, - подлежат рефинансированию Агентством с дисконтом на условиях Договора купли-продажи закладных;
  • отличается от ставки рефинансирования в большую сторону, - рефинансированию Агентством не подлежат.

9

Другие значимые характеристики или информация

Все остальные требования, не описанные в настоящих Специальных условиях, должны соответствовать требованиям Стандартов Агентства и паспорта Основного продукта.


[1] Условия Опции соответствуют положениям пунктов 1, 4 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 13 марта 2015 года № 220 (с изменениями, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2015 года № 470).

[2] В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

[3] Правила не содержат ограничений по количеству уступок прав требований по договору участия в долевом строительстве.

[4] При этом все структурно обособленные (аналогично квартирам в многоквартирном доме) жилые помещения дома блокированной застройки оформляются как отдельные «жилые дома» с учетом особенностей проекта, а также расположения каждого такого жилого помещения на отдельном земельном участке.

[5] При этом все структурно обособленные (аналогично квартирам в многоквартирном доме) жилые помещения дома блокированной застройки оформляются как отдельные «части жилого дома» с учетом особенностей проекта, а также расположения каждого такого жилого помещения на отдельном земельном участке или его части).

[6] Все параметры Опции, указанные в настоящем паспорте, определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.

[7] Под ипотечным страхованием понимается страхование риска ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (займом).