Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Основные условия

Паспорт ипотечного кредитного продукта
«Образовательный кредит под залог жилья»

ГЛОССАРИЙ

Абитуриент Гражданин Российской Федерации, который оканчивает (окончил) среднее учебное заведение и планирует продолжить процесс обучения в Образовательном учреждении в качестве Студента.
Единый государственный экзамен (ЕГЭ)
Основная форма государственной (итоговой) аттестации выпускников школ Российской Федерации. Введен в действие Федеральным законом №17-ФЗ от09.02.2007г.
Льготный период
Период, в течение которого заемщик не погашает задолженность по основному долгу и выплачивает только проценты. Льготный период исчисляется с момента предоставления кредита (займа) либо части кредита (займа) до окончания срока обучения Студента в Образовательном учреждении плюс три календарных месяца.
Лимит выдачи Совокупная сумма Траншей, предоставленных Заемщику в течение срока обучения Студента в Образовательном учреждении и не превышающая размер лимита, установленного кредитным договором (договором займа). Лимит выдачи является невозобновляемым, т.е. возврат (полный или частичный) ранее предоставленных кредитных (залоговых) средств не увеличивает свободного остатка лимита выдачи.
Образовательное учреждение Учреждение, имеющее статус юридического лица, осуществляющее образовательный процесс, т.е. реализующее одну или несколько образовательных программ по одной из программ профессионального образования (среднего профессионального, высшего, послевузовского профессионального, или дополнительного). Образовательное учреждение может находится как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.
Отчисление Досрочное исключение Студента из списков учащихся Образовательного учреждения.
Перерыв в обучении Академический отпуск, отпуск по уходу за ребенком, служба в рядах Вооруженных сил РФ и пр., при условии предоставления Студентом документов, подтверждающих основания для получения перерыва в обучении с указанием причины (невозможность осуществления обучения в установленный период). За весь период обучения перерывы в обучении могут быть предоставлены не более двух раз, при этом общая длительность перерыва в обучении не должна превышать двух лет.
Семестр 6 месяцев календарного года, включая каникулы в Образовательном учреждении.
Студент Абитуриент, который зачислен в установленном порядке в Образовательное учреждение.
Транш часть денежных средств, предоставляемая Кредитором (Заимодавцем) в пределах Лимита выдачи.
Ученая степень[1] В соответствии с пунктом 5 статьи 7ФЗ-125 «О высшем и послевузовском профессиональном образовании»
Ученое звание[1] В соответствии со статьей 22 ФЗ-125 «О высшем и послевузовском профессиональном образовании»


[1] Подтверждение документов государственного образца о высшем или послевузовском профессиональном образовании, об ученых степенях и ученых званиях, а также признание и установление в Российской Федерации эквивалентности документов иностранных государств о высшем или послевузовском профессиональном образовании производится в соответствии со статьей23ФЗ-125 «О высшем и послевузовском профессиональном образовании»


1 Краткое наименование кредитного продукта «Образование»
2 Назначение кредитного продукта Развитие и популяризация рынка ипотечного кредитования за счет выдачи кредитов (займов) на получение, высшего или дополнительного образования в Российской Федерации и за ее пределами под залог жилья, расположенного на территории Российской Федерации.

Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта[1]


1. Цель кредитования Финансирование расходов, связанных с обучением Абитуриента/Студента на дневном, вечернем или заочном отделении Образовательного учреждения. Если Абитуриент/Студент планирует обучение в Образовательном учреждении, находящемся на территории Российской Федерации, то в финансирование расходов, связанных с обучением включаются, расходы Абитуриента/Студента по:
1. оплате обучения, в том числе на вступительные экзамены и подготовительные курсы;
2. приобретению учебных материалов, необходимых для его обучения (покупка учебников, специализированного инструментария и пр.), перечень которых рекомендован Образовательным учреждением;
3. найму жилого помещения в период обучения (в т.ч. гостиницы – при модульных формах обучения); 4. оплате транспорта (железнодорожный, воздушный, водный и автомобильный (за исключением такси), т.е. автобусы дальнего следования) до места обучения и обратно не чаще 4 раз в год. При этом общая сумма расходов по пп.2-4 за один Семестр обучения не должна превышать 2% от стоимости Предмета ипотеки. Если Абитуриент/Студент планирует обучение в Образовательном учреждении, находящемся за пределами территории Российской Федерации, то в финансирование расходов, связанных с обучением включаются следующие расходы[1]:

1. оплата обучения, в том числе вступительных экзаменов;
2. оплата языковых курсов, необходимых Абитуриенту/Студенту для прохождения обучения в стране, где находится Образовательное учреждение;
3. расходы на приобретение учебных материалов, необходимых для обучения (покупка учебников, специализированного инструментария и пр.);
4. расходы по найму жилого помещения в период обучения (в т.ч. гостиницы – при модульных формах обучения);
5. оплата транспорта (железнодорожный, воздушный, водный и автобусы дальнего следования (за исключением такси) до места обучения и обратно не чаще 2 раз в год;
6. оплата медицинского страхования Заемщика в соответствии с требованиями, предъявляемыми к страхованию иностранных студентов в стране обучения.
При этом общая сумма расходов по пп.2-6 за один Семестр обучения не должна превышать 5% от стоимости Предмета ипотеки.
2. Валюта кредита (займа) В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
3. Требования к Заемщику/Залогодателю
В соответствии с требованиями раздела 4 Общей части Стандартов Агентства. Дополнительные требования: совершеннолетний Абитуриент/Студент должен выступать: - Заемщиком и Залогодателем, если он является собственником жилого помещения (Предмета ипотеки) либо его части/доли в праве собственности; - Заемщиком, если он не является собственником жилого помещения (Предмета ипотеки) либо его части/доли в праве собственности.
4. Требования к Абитуриенту / Студенту

Возраст Абитуриента/Студента на момент заключения Кредитного договора/Договора займа должен составлять не менее 16 лет, и не должен превышать 60 лет на момент окончания срока Ипотечного кредита (займа), установленного договором.
5. Срок кредитования

Срок исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа должен составлять не менее 2 лет (24 месяца) и не более наименьшего из следующих сроков: - 15 лет (180 месяцев); - разница между 65 годами и текущим возрастом Заемщика (полных лет). Если Заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 60 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков. При предоставлении Заемщику Перерыва в обучении, срок исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа увеличивается на временной период, на который предоставлен Перерыв в обучении.
6. Сумма кредита (займа)/размер лимита кредитной линии Минимальный размер кредита (займа) и первого транша составляет большую из величин: - 300 000 (Триста тысяч) рублей, - 10% от оценочной стоимости Предмета залога, указанной в договоре об ипотеке. Минимальный размер первого Транша должен составлять не менее 10% от оценочной стоимости Предмета залога, указанной в договоре об ипотеке. Минимальная сумма второго и последующих Траншей
50000 (Пятьдесят тысяч) рублей.
Максимальный размер кредита (займа) / Лимита выдачи составляет меньшую из следующих величин: - 3 000000 (Три миллиона) рублей. - 60% от оценочной стоимости Предмета залога, указанной в договоре об ипотеке. Максимальное количество Траншей по кредитному договору/договору займа с Лимитом выдачи- 12[2].
7. Вид обеспечения В соответствии с требованиями п. 3.12 раздела 3 и п.5.1 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства, за исключением Жилого дома с земельным участком.
8. Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению) В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства, за исключением п. 5.2.; 5.5; 5.12.2
9. Тип ипотеки В соответствии с требованиями пункта 3.17.2 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
10. Залоговая стоимость предмета залога В соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части.
11. Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д) Значение коэффициента ≤ 40%. Расчет производится в соответствии с требованиями пункта 1.3 раздела 1 Части I Стандартов Агентства. При расчете П/Д в качестве платежа используется максимальное значение платежа исходя из выбранной схемы погашения кредита (займа).
12. Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) Минимальное значение ≥ 10%. Максимальное значение ≤60%. Расчет производится в соответствии с требованиями пункта 3.2 раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
13. Процентная ставка по кредиту (займу)

Величина К/З (на дату заключения Кредитного договора/Договора займа)

Размер Ставки рефинансирования (выкупа), % годовых

от 10% до 30% (включительно)

11%

от 31% до 60% (включительно)

12%

Процентная ставка может быть уменьшена[3]: I. При выдаче кредита/займа/первой суммы Транша по кредитному договору/договору займа с Лимитом выдачи: 1) Для Абитуриентов: на 0,25% – при предоставлении Абитуриентом справки по форме приложения № 1 к настоящему Паспорту, в которой указано, что при поступлении Абитуриент набрал баллов, не менее количества, определяемого по следующей формуле[4]:

МаксБ - 20%*(МаксБ - МинБ), где
МаксБ – максимальное количество баллов, подтверждающих успешное прохождение вступительных испытаний (по результатам ЕГЭ или по результатам вступительного испытания, проводимого Образовательным учреждением самостоятельно) по профильному общеобразовательному предмету; МинБ – устанавливаемое вузом минимальное количество баллов по результатам ЕГЭ, подтверждающее успешное прохождение вступительных испытаний по профильному общеобразовательному предмету.
2) Для Студентов:
на 0,25% – при предоставлении Студентом справки по форме приложения № 2 к настоящему Паспорту (для студентов, обучающихся за рубежом справка предоставляется идентичная по сути и содержанию приложению № 2 к настояющему паспорту), в которой указано, что по результатам Семестра, предшествующих предоставлению кредита/займа, Студент получал только оценки "отлично" и "хорошо". Для Студентов, обучающихся за рубежом по системе ECTS (англ. European Credit Transfer and Accumulation System– оценки А, В, С).
II. По окончании обучения:
1) на 0,5% в случае, если по результатам обучения Студент получил дипломом с отличием. Для Студентов, обучающихся за рубежом по системе ECTS(European Credit Transfer and Accumulation System)– оценки А.
2) на 0,25% в случае, если Студент закончил обучение на «хорошо» и «отлично». Для Студентов, обучающихся за рубежом по системе ECTSEuropean Credit Transfer and Accumulation System– оценки А, В. Итоговые оценки по предметам по результатам обучения подтверждаются нотариально заверенной копией диплома с приложением.
3) на 1% в случае, если Студент в период обучения зарегистрировал в установленном порядке на территории Российской Федерации патент(-ы) на изобретение. Факт получения патента(-ов) подтверждается нотариально заверенной копией патента(-ов) на изобретение.
4) на 1% при получении Ученого звания, Ученой степени. Суммарная величина всех вычетов за весь срок действия обязательства по кредитному договору (договору займа) не должна составлять более 2,75%.

14. Предоставление кредита (займа) Кредит (заем) предоставляется: Вариант№1: единовременно в размере предоставленной суммы кредита (займа). Предоставление кредита (займа) осуществляется в безналичном порядке путем перечисления всей суммы кредита (займа) на банковский текущий счет Заемщика. На основании поручения Заемщика с банковского текущего счета производится перечисление денежных средств на расчетный счет: - Образовательного учреждения в счет оплаты обучения Студента / Абитуриента;
- организации, осуществляющей продажу учебных материалов, необходимых для обучения Студента / Абитуриента (покупка учебников, специализированного инструментария и пр.), перечень которых рекомендован Образовательным учреждением;
- организации, предоставляющей услуги по договору найма жилого помещения для проживания в нем Студента / Абитуриента в период обучения;
- организации, предоставляющей услуги по оплате и приобретению билетов на транспорт (железнодорожный, воздушный, водный и автомобильный (за исключением такси), т.е. автобусы дальнего следования) для Студента / Абитуриента. Вариант№2: В виде невозобновляемой кредитной линии либо договора займа с Лимитом выдачи. Выдача Траншей производится по заявлению Заемщика. Крайний срок выдачи последнего транша не должен превышать периода обучения. Предоставление Транша осуществляется в безналичном порядке путем перечисления на банковский текущий счет Заемщика. На основании поручения Заемщика с банковского текущего счета производится перечисление денежных средств на расчетный счет: - Образовательного учреждения в счет оплаты обучения Студента / Абитуриента;
- организации, осуществляющей продажу учебных материалов, необходимых для обучения Студента / Абитуриента (покупка учебников, специализированного инструментария и пр.),;
- организации, предоставляющей услуги по договору найма жилого помещения для проживания в нем Студента / Абитуриента в период обучения;
- организации, предоставляющей услуги по оплате и приобретению билетов на транспорт (железнодорожный, воздушный, водный и автомобильный (за исключением такси), т.е. автобусы дальнего следования) для Студента / Абитуриента. Выдача Траншей прекращается: - на период Перерыва в обучении;
- при непредоставлении Заемщиком в сроки, установленные кредитным договором (договором займа), документов, подтверждающих целевое использование денежных средств;
- отчислении Абитуриента/Студента из Образовательного учреждения.
15. Возврат кредита (займа) и процентов по кредиту. Тип платежей. Порядок расчета ежемесячного платежа Вариант 1 – Кредит (заем).
Расчет платежей на весь срок кредита (займа) осуществляется в момент выдачи по формуле аннуитетного платежа в соответствии с требованиями п. 3.11 Раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
Вариант 2 - Невозобновляемая кредитная линия либо договор займа с Лимитом выдачи.
Расчет производится в 2-х вариантах:
а. предусмотрена отсрочка в погашение основного долга до момента окончания обучения плюс три месяца. Предусмотрено ежемесячное погашение процентов, начисленных на сумму выданных Траншей. После выдачи каждого очередного Транша производится пересчет ежемесячного платежа в счет погашения процентов . После истечения льготного периода, производится пересчет суммы платежа на весь оставшийся срок кредита (займа) по формуле аннуитетного платежа.
б. отсрочка платежа по погашению основного долга не предусмотрена. Схемой предусмотрен расчет ежемесячного платежа по формуле аннуитетного платежа при выдаче первого транша с пересчетом суммы платежа при выдаче каждого очередного транша.
16. Страхование В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.
17. Мораторий на досрочное погашение кредита Отсутствует
18. Другие значимые характеристики или информация 1) Для получения кредита (займа), помимо стандартного пакета документов, Кредитору предоставляется договор о подготовке специалиста либо договор об оказании услуг об обучении, заключенный Абитуриентом/Студентом с Образовательным учреждением (с приложением графика оплаты обучения) либо иной официальный документ из Образовательного учреждения с подтверждением зачисления Студента на соответствующий курс обучения.
2) В период обучения Студент представляет в Кредитору либо его уполномоченному лицу (для получения транша по кредиту (займу) документы из Образовательного учреждения, подтверждающие прохождение Студентом очередного периода обучения.
3) Выдача траншей в рамках открытой кредитной (залоговой) линии прекращается:
- при Отчислении Студента из Образовательного учреждения.
- в период Перерыва в обучении. После возобновления учебы при предоставлении Студентом соответствующего документа из Образовательного учреждения выдача кредита в рамках открытой кредитной (залоговой) линии возобновляется.
4) Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства.


[1] Все параметры ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора (договора займа).
[2]Расчет эквивалента суммы предоставленного в рублях кредита (займа) либо части кредита (займа) в иностранную валюту производится на основе курса Центрального банка, действующего на день получения кредита (займа) либо его части +1,5%.
[3] Если договор об оказании услуг по обучению помимо основного образования предусмотрены подготовительные курсы, то общее количество траншей может быть установлено 14.
[4] Новая процентная ставка устанавливается с месяца, следующего за отчетным месяцем в котором были предоставлены документы, являющиеся основанием для снижения процентной ставки, и письменное заявление заемщика.
[5] Использован подход и формула, приведенная в приказе Минобрнауки России от 28.09.09 №352, Приложение №2.