Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Пилотные проекты

Архив

Основные условия использования опции

 

Основные параметры и условия кредитных продуктов, использующих опцию «Лояльная ипотека»[1]

1

Название опции

Лояльная ипотека.

2

Назначение опции

Привлечение потенциальных заемщиков в ипотеку за счет повышения их уверенности в сохранении возможности возврата кредита.

Термины и определения

Опция «Лояльная ипотека»

Право заемщика обратиться к кредитору/заимодавцу с целью использования льготного периода на протяжении всего срока погашения кредита/займа, на условиях, зафиксированных в кредитном договоре. За предоставление опции Заемщик платит повышенную ставку на протяжении всего срока кредита.

Льготный период

Период времени, в котором, платежи по ипотечному кредиту (займу) могут быть снижены.

Совокупный льготный период

Сумма всех льготных периодов, которые были предоставлены заемщику в течении всего срока кредита.

Текущая задолженность

Остаток суммы кредита, указанный в Графике платежей на начало процентного периода, увеличенный на положительную разницу между указанными в Графике платежей суммами процентов, начисленных за прошедшие Процентные периоды, и  Ежемесячных платежей за прошедшие процентные периоды.

Стандарты Агентства

Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

 

1. Применение опции

Опция применяется с продуктами: «Стандарт».

2.      

Условия использования опции

  1. Опция применяется не ранее чем через 12 месяцев с момента выдачи кредита.
  2. Опция применяется, если ТЗ/З < =70% где ТЗ – текущая задолженность заемщика по кредиту , З – стоимость предмета ипотеки (в соотв. с п. 11 Паспорта).
  3. Заемщики[2] имеют право не более 4-х раз в течение всего срока кредитования обратиться к Кредитору с заявлением об использовании льготного периода.
  4. Совокупный льготный период не может превышать 24 месяца.
  5. Период между окончанием срока одного льготного периода и началом следующего льготного периода не может быть менее 12 месяцев.
  6. Минимальный срок льготного периода составляет 6 мес.
  7. Максимальный уровень снижения платежа в льготном периоде устанавливается в следующем размере:

Таблица 1

Отношение непогашенного долга
(с учетом накопленных процентов)/
сумме кредита – фактор дюрации[3]

Максимальное снижение платежей,
в % на срок до 12 мес.

Вариант 1

Снижение платежа на 50%
на срок не более, мес.

Вариант 2

 

Общие основания по заявлению

 

более 80%

40%

6 мес.

 

80%-70%

45%

8 мес.

 

70%-60%

50%

12 мес.

 

60%-50%

55%

 

15 мес.

 

50%-40%

 

60%

18 мес.

 

менее 40%

 

65%

20 мес.

 

7.1 При рождении ребенка в период действия обязательств по кредитному договору/договору займа

Максимальный срок разового льготного периода

Максимальный размер снижения платежа

 

18 мес.

50%

 

8.       В течение льготного периода производится ежемесячное не полное, а частичное погашение Заемщиком начисленных процентов. При этом, требования по получению процентов увеличивают общую сумму задолженности, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

 

3.      

Валюта кредита (займа)

В соответствии с требованиями п. 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

4.      

Требования к заёмщикам

В соответствии с требованиями раздела 4 Общей части Стандартов Агентства.

5.      

Доходы заемщиков

      При выдаче кредита, доходы должны быть документально подтверждены следующими способами:

    1. доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;
    2. доходы согласно п. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов;
    3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков.

 

6.      

Срок кредитования

  1. Максимальный срок кредита при выдаче не может превышать 20 лет. При выдаче кредита должно соблюдаться требование п. 3.9 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства, при этом, в качестве предельно допустимого срока кредита должно использоваться значение равное 30 лет.
  2. С первого числа месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода, осуществляется пересчет срока кредитования с учетом Текущей задолженности на дату окончания льготного периода при первоначальной величине ежемесячного платежа. При этом, рассчитанный срок с учетом окончания льготного периода не может превышать максимальный срок, указанный в пп. 1. п. 6. настоящего Паспорта, более чем на 10 лет.

7.      

Сумма кредита (займа)

Минимальный и максимальный размер кредита (займа) устанавливается в соответствии с Паспортом продукта, по условиям которого выдан кредит.

8.      

Вид обеспечения

Приобретаемая за счет заемных средств квартира.

9.      

Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)

В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства.

10.  

Тип ипотеки

В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

11.  

Залоговая стоимость предмета ипотеки

В соответствии с требованиями п. 5.12 раздела 5 Общей части, пункта 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства.

12.  

Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д) на момент выдачи кредита

Расчет и предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в соответствии с требованиями раздела 1 Части I Стандартов Агентства.

 

13.  

Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З)

  1. Минимальный и максимальный размер отношения К/З на момент выдачи кредита/займа устанавливается в соответствии с Паспортом продукта, по условиям которого выдан кредит.
  2. Расчет производится на дату подписания кредитного договора (договора займа) в соответствии с требованиями пп. 3.2, 3.3, 3.5 и 3.6 раздела 3 Части I Стандартов Агентства.

14.  

Процентная ставка по кредиту (займу)

В соответствии с кредитным продуктом в соответствии, с которым выдан кредит (предоставлен заем), + 0,3 п.п. к процентной ставке применяемого продукта.

15.  

Возврат кредита (займа) и процентов по кредиту

В соответствии с требованиями пункта 3.11 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.

16.  

Порядок расчета ежемесячных платежей

  1. Аннуитетные с неизменяющимся размером в периоде фиксации.
  2. При выдаче кредита платеж рассчитывается в соответствии с требованиями пункта 3.11.2 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства.
  3. Кредитор/Займодавец осуществляет изменение ежемесячного платежа
    При использовании льготного периода по заявлению заемщика.
  4. Срок льготного периода и размер снижения платежа в % определяется заемщиком в заявительной форме, при соблюдении ограничений указанных в Таблице 1. пп.7.1 п 2 настоящего Паспорта.
  5. При использовании льготного периода, связанного с рождением ребенка заемщик должен предоставить кредитору вместе с заявлением свидетельство о рождении ребенка.
  6. При изменении размера платежа должно соблюдаться следующее ограничение:

    С min =   ((П01)/П0)*100>=10,
    где:
    П1 – платеж текущий;
    П0 – платеж первоначальный;
    С min – минимальное ограничение изменения платежа, %.
  7. Изменение величины ежемесячного платежа производится не позднее первого числа второго месяца, следующего за месяцем подачи заявления и (при необходимости) Свидетельства о рождении ребенка. С первого числа месяца, следующего за окончанием льготного периода, кредитор/заимодавец устанавливает первоначальный уровень ежемесячного платежа, при этом осуществляется пересчет срока кредитования с учетом текущей задолженности, определяемой на дату окончания льготного периода.
  8. При изменении величины ежемесячного платежа Заемщикам направляется новый График платежей с учетом понижения (повышения) величины ежемесячного платежа на льготный период и увеличения (уменьшения) срока кредитования.

 

17.  

Страхование

В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.

18.  

Мораторий на досрочное погашение кредита

Отсутствует.

19.

Условия рефинансирования

 

В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства, Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).

20.

Иные параметры и условия

Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства и паспорта продукта.


[1] Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора (договора займа).

[2] Используемый в настоящем Паспорте термин имеет смысл, равноприменимый в единственном и множественном числе.

[3] Фактор дюрации - показатель отражающий структуру погашения кредита в определенный момент времени.