Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Пилотные проекты

Система стандартизированного краткосрочного кредитования под залог ипотечных активов

В соответствии со Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года, а также в соответствии со Стратегией развития группы компаний АИЖК, Агентство отдаёт приоритет развитию вторичного рынка ипотеки. Что предполагает оказание содействия банкам-оригинаторам в подготовке и проведении эмиссий ипотечных облигаций, а также формирование эффективной рыночной инфраструктуры.

По планам Агентства, в 2014 году начнет работу система стандартизированного краткосрочного кредитования под залог ипотечных активов - Кредитная Ипотечная Платформа (КИП), разработка которой в настоящее время осуществляется АИЖК в сотрудничестве с ключевыми участниками ипотечного рынка. Дополняя линейку уже существующих программ АИЖК по рефинансированию ипотеки, таких как выкуп ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), предоставление поручительства по ИЦБ и мультиоригинаторная платформа секьюритизации, данный проект АИЖК направлен на повышение устойчивости мелких и средних оригинаторов за счёт диверсификации источников рефинансирования ипотечных портфелей.

Концепция КИП

На кого ориентирован проект

Целевой группой являются частные банки, которые не входят в топ-20 рейтинга российских кредитных организаций, занимаются ипотечным кредитованием, но не имеют достаточных объемов ликвидности или источников её привлечения для выдачи новых кредитов. Это могут быть банки как специализирующиеся на ипотечном кредитовании, так и имеющие диверсифицированную бизнес-модель.

Целевые займы сроком до 1 года, выдаваемые на базе КИП, позволят оригинаторам - потенциальным эмитентам ИЦБ - накопить достаточный объем кредитов у себя на балансе для последующего включения их в состав ипотечного покрытия облигаций.

Основные особенности КИП

В рамках КИП совершенствуется инфраструктура сопровождения сделок. В результате чего привлечение целевой ликвидности становится проще, быстрее и дешевле для банка-заемщика. Технология организации сделок будет опираться на типовую документацию и единую инфраструктуру. То есть будет создан своего рода рыночный стандарт проведения сделок. Что позволит значительно сократить сроки привлечения ликвидности в сравнении с обычной практикой. По предварительным оценкам, после запуска КИП, оформление сделки должно занимать 1-3 месяца с момента подачи заявки до получения денежных средств банком-заемщиком.

Инфраструктура КИП призвана обеспечить особый контроль наличия и качества залогового обеспечения в течение всего срока сделки. Так, обязательным условием будет являться хранение закладной и документов кредитного досье в депозитарии. А полнота и своевременность перечисления аннуитетных платежей физическими лицами – заемщиками будет контролироваться сервисным агентом, в качестве которого в «пилотных» сделках на платформе КИП выступает АИЖК. Участие сервисного агента позволит не только контролировать обеспечение, но и оперативно принимать на сопровождение ипотечный пул, если он будет выкуплен Агентством вследствие дефолта банка-заемщика.

Объемы кредитования во многом зависят от спроса со стороны целевой группы банков. По правилам, которые планируется установить после «пилотной» фазы проекта КИП, одна сделка может быть заключена на срок от 6 до 12 месяцев, объемы кредита будут ограничены в интервале от 100 млн. руб. до 3 млрд. руб.

Участники сделок на платформе КИП

Кредитор

Организация, предоставляющая во временное пользование Заемщику денежные средства, на возмездной основе.

Залогодержатель.

Заемщик

Кредитная организация, резидент Российской Федерации, отвечающая требованиям, предъявляемым к банкам-заемщикам правилами КИП.

Залогодатель, которому обеспечение принадлежит на праве собственности (оригинатор залогового портфеля).

Депозитарий

Организация, обладающая депозитарной лицензией, осуществляющая:

  • депозитарный учет закладных;
  • оформление залога в отношении закладных;
  • снятие обременений в отношении заложенного имущества;
  • оформление перехода прав по закладным;
  • иные необходимые операции.

Организация, осуществляющая хранение основного комплекта кредитного досье.

Гарант выкупа

Организация, заключившая договорные обязательства с Залогодателем и Залогодержателем, с целью обеспечения исполнения обязательств за Заемщика в случае его дефолта, с сопутствующим выкупом залогового портфеля.

Сервисный агент

Организация осуществляющая:

  • мониторинг/контроль достаточности залогового обеспечения в отношении кредитного договора;
  • функции агента по сбору платежей во исполнение обязательств по ипотечным кредитам (опционально);
  • уведомление банка-заемщика о замене (предоставлении дополнительного) обеспечения;
  • уведомление банка-заемщика с предложением об исполнении обязательств;
  • направление банку-заемщику требований о досрочном погашении кредита;
  • резервное хранение и учет исторических, текущих и будущих данных, в части исполнения обязательств по кредитам, информации о залоге и заемщике, иной сопутствующей информации;
  • иные необходимые операции.

Перспективы проекта КИП

До завершения проекта, в 2014 году планируется провести несколько «пилотных» сделок. Итогом этой работы будет апробированная документация и организационное оформление КИП.

Перспективу развития КИП АИЖК видит в увеличении числа как заемщиков, так и кредиторов, что сделает оправданным переход к формату электронной площадки, на которой будут заключаться сделки.

Как принять участие в проекте КИП

В случае заинтересованности вашего банка в участии в проекте КИП, а также для получения более подробной информации о ходе проекта, требованиях к участникам, залоговому обеспечению и об условиях организации «пилотных» сделок, вы можете обратиться к уполномоченным сотрудникам Агентства, которые окажут необходимое содействие.

Лукьянов Александр Сергеевич

Руководитель блока реализации приоритетных программ

тел.: 8 (495) 775-47-40 (доб. 8777)

e-mail: ASLukyanov@ahml.ru

Тыщенко Светлана Дмитриевна

Главный специалист

тел.: 8 (495) 775-47-40 (доб. 8026)

e-mail: SDTishenko@ahml.ru