Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Общие условия кредитования и рефинансирования

Разъяснения

14.02.2014
Разъяснения о новом порядке расчета коэффициента П/Д


Разъяснения о переходе на новый порядок расчета Коэффициента П/Д

Настоящим ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Агентство, АИЖК) сообщает о планируемом изменении порядка расчета Коэффициента П/Д.

Новый порядок расчета применяется для кредитов/займов, кредитные договоры/договоры займа по которым заключены с 17.04.2014.

Изменение обусловлено завершением автоматизации ЕИС АИЖК/ЕИС Эксперимент (далее – ЕИС) согласно требованиям, установленным Базовой частью Стандартов АИЖК, в соответствии с которыми:

  • Коэффициент П/Д должен рассчитываться без учета норматива ежегодных расходов заемщика, связанных с обслуживанием ипотечного кредита/займа (показатель НР);
  • После совершения платежа в распоряжении заемщиков должно оставаться не менее одного прожиточного минимума на каждого заемщика.

Начиная с 17.04.2014 в ЕИС для проверки параметров на соответствие требованиям к платежеспособности будет предусмотрено наличие трех алгоритмов расчета платежеспособности заемщика, применение которых зависит от даты заключения кредитного договора/договора займа по рефинансируемому кредиту/займу. Ниже приведены варианты расчета платежеспособности в привязке к дате заключения кредитного договора/договора займа.

1.      До 14.05.2008 включительно.

Коэффициент П/Д = ((П+[Усредненный страховой платеж])/Д)*100%

где:

П – размер ежемесячного аннуитетного платежа в рублях;
Д – совокупный доход заемщиков.

2.      С 15.05.2008 по 16.04.2014 включительно.

Коэффициент П/Д = ((П+РК*1,1*(НР/12))/(Д-Р))*100%

где:

П – размер ежемесячного аннуитетного платежа, в рублях;
РК – размер остатка ссудной задолженности на дату расчета коэффициента, в рублях;

НР – норматив ежегодных расходов заемщика, связанных с обслуживанием ипотечного кредита/займа. В целях расчета Коэффициента П/Д значение НР устанавливается равным 0,02;

Д – размер среднемесячных совокупных доходов заемщика после налогообложения, в рублях;
Р – размер ежемесячных совокупных расходов Заемщика, указанных в п.2.4.1. Части I Стандартов АИЖК, в рублях.

3.      С 17.04.2014[1].

  Коэффициент П/Д = (П / (Д-Р)) * 100%

где:

П – размер ежемесячного аннуитетного платежа, в рублях;
Д – среднемесячный доход заемщика, в рублях;
Р – размер ежемесячных совокупных расходов Заемщика, указанных в п.2.4.1. Части I Стандартов АИЖК, в рублях.

 

Для данного порядка расчета платежеспособности в соответствии с требованиями Базовой части Стандартов АИЖК кроме расчета Коэффициента П/Д дополнительно применяется ограничение минимальной разницы совокупных доходов заемщиков и размера ежемесячного аннуитетного платежа (после совершения платежа в распоряжении заемщиков должно оставаться не менее одного прожиточного минимума на каждого заемщика):

Д-П ≥ n * 1,0 * ПМ

где:

n – количество заемщиков (все солидарные заемщики, в том числе не имеющие доход);
ПМ – прожиточный минимум на одного представителя трудоспособного населения, установленный нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, в котором расположен предмет ипотеки.

В любом из указанных случаев округление значения коэффициента П/Д производится до целых значений по правилам математического округления, при этом осуществление промежуточных округлений при расчете не допускается.

При заведении кредитного дела в ЕИС АИЖК выбор алгоритма расчета платежеспособности происходит автоматически, в зависимости от выбранной модификации ипотечного продукта и даты заключения кредитного договора/договора займа.

В момент предложения к выкупу платежеспособность заемщика рассчитывается в ЕИС автоматически на основании исходных данных в целях проверки корректности расчетов первичного кредитора и значений, указанных в документах кредитного дела. Предварительная проверка данных параметров при выдаче кредита/займа должна осуществляться первичными кредиторами самостоятельно.

Просим учесть данную информацию при выдаче и рефинансировании ипотечных кредитов/займов.


[1] В случае внесения изменений в указанный ниже алгоритм расчета П/Д в будущем информация о периоде его действия будет скорректирована, а настоящие разъяснения дополнены новым вариантом расчета.