Наверх
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ведет политику максимальной открытости для средств массовой информации. Одной из главных задач пресс-центра является распространение актуальной и достоверной информации о деятельности Агентства.

Мы всегда готовы оперативно предоставить исчерпывающую информацию и комментарии наших специалистов по интересующим СМИ вопросам.

Чистая прибыль АИЖК по МСФО в I полугодии 2016 года увеличилась на 22,2% — до 5,8 млрд рублей
08.08.16 - Новости

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее — «АИЖК») опубликовало промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за I полугодие 2016 года. Отчетность содержит заключение о проведении обзорной проверки, выполненной ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели АИЖК за I полугодие 2016 года:

  • Чистая прибыль составила 5,8 млрд руб., увеличившись на 22,2% по отношению к I полугодию 2015 года (4,7 млрд руб.);
  • Рентабельность собственных средств (в годовом выражении) достигла 8,4% по сравнению с 7,5% за I полугодие 2015 года;
  • Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов (cost-to-income ratio) снизилось с 32,5% до 20,7%;
  • Портфель ипотечных активов1 с начала 2016 года вырос на 5,1 млрд руб. или 2,0% до 260,9 млрд руб.

«Постоянный фокус на повышение операционной эффективности позволил Агентству обеспечить рост чистой прибыли свыше 20%, несмотря на давление, связанное с неудовлетворительным качеством исторического кредитного портфеля АИЖК и имевшимися в прошлом пробелами в отношении оценки кредитного риска и качества сопровождения портфеля закладных. Во втором квартале мы были вынуждены сформировать дополнительные резервы в размере 1,4 млрд рублей по портфелю военной ипотеки, в связи с тем, что прогнозный график платежей со стороны ФГКУ „Росвоенипотека“ не обеспечивает полного погашения задолженности по закладным. Мы также отмечаем рост технической просрочки сроком до 30 дней по портфелю закладных и стабилизационных займов в полтора раза с начала года — это тоже потребовало создания значительных резервов. Рассчитываем, что передача портфеля закладных на сопровождение единому сервисному агенту — ВТБ 24 — позволит в перспективе существенно снизить показатели просрочки за счет применения лучших стандартов сервиса и сопровождения», — отметил Генеральный директор, Председатель Правления АИЖК Александр Плутник.

Обзор основных финансовых показателей

6 мес. 2016

6 мес. 2015

Изм., абс.

Изм., %

Чистые процентные доходы, млн руб.

10 183

9 536

647

6,8%

Расходы по созданию резервов под обесценение, млн руб.

-2 244

-537

-1 707

317,9%

Чистые операционные доходы, полученные за выполнение функций агента РФ, млн руб.

661

-

661

-

Операционные расходы, млн руб.

-2 410

-2 917

507

-17,4%

Прочие доходы / (расходы)2, млн руб.

783

-568

1 351

-237,9%

Чистая прибыль, млн руб.

5 773

4 725

1 048

22,2%

Основные финансовые коэффициенты

Чистая процентная маржа, %

6,3%

5,6%

0,7 п.п.

12,5%

Cost-to-income ratio, %

20,7%

32,5%

-11,8 п.п.

-36,3%

Рентабельность собственных средств, %

8,4%

7,5%

0,9 п.п.

12%


Чистые процентные доходы составили 10 183 млн руб., увеличившись на 6,8% (647 млн руб.) по отношению к I полугодию 2015 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено следующими факторами:

  • Снижение среднего значения активов, приносящих процентный доход, на 5,0%: с 339 988 млн руб. в I полугодии 2015 года до 322 955 млн руб. в I полугодии 2016 года;
  • Рост чистой процентной маржи на 70 базисных пунктов: с 5,61% в I полугодии 2015 года до 6,31% в I полугодии 2016 года.

Изменение чистой процентной маржи обусловлено следующими факторами:

  • Рост средней доходности процентных активов на 18 базисных пунктов: c 11,73% в I полугодии 2015 года до 11,91% в I полугодии 2016 года;
  • Снижение средней стоимости заемных средств на 17 базисных пунктов: c 9,65% в I полугодии 2015 года до 9,48% в I полугодии 2016 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 9 базисных пунктов;
  • Снижение отношения среднего значения заемных средств к активам, приносящим процентный доход, с 63,5% в I полугодии 2015 года до 59,1% в I полугодии 2016 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 43 базисных пункта.

Расходы по созданию резервов под обесценение составили 2 244 млн руб., увеличившись на 317,9% (1 707 млн руб.) по отношению к I полугодию 2015 года. Изменение расходов по созданию резервов под обесценение обусловлено следующими ключевыми факторами:

  • Создание резерва под обесценение портфеля закладных по продукту «Военная ипотека» в размере 1 395 млн руб., в связи с тем, что в соответствии с прогнозным графиком платежей, представленным ФГКУ «Росвоенипотека», к дате окончания договоров (2016-2033 гг.) ожидается формирование задолженности в размере 29 340 млн руб., которая не будет покрыта платежами ФГКУ «Росвоенипотека» (приведенная стоимость такой задолженности на 30 июня 2016 года составила 11 861 млн руб.);
  • Рост доли технической просрочки сроком до 30 дней в портфеле закладных и стабилизационных займов, преимущественно сформированного до 2015 года, с 4,8% по состоянию на 31 декабря 2015 года до 7,4% по состоянию на 30 июня 2016 года, что привело к созданию резерва в размере 501 млн руб.;
  • Создание резерва в I полугодии 2016 года по займам выданным в размере 161 млн руб. в связи с неисполнением обязательств ООО «Территория-Иннополис» по закладным, выкупленным Агентством в 2014 году;
  • Сокращение расходов на создание резервов под обесценение средств в кредитных организациях. В I квартале 2015 года был создан резерв в размере 395 млн руб. по требованиям к ООО КБ «Судостроительный банк» в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности. Во II квартале 2015 года руководство Агентства пересмотрело действовавшую политику в области управления кредитными рисками, ужесточило требования к отбору банков и прекратило размещение средств в банках, не обладающих высокой степенью надежности и финансовой устойчивости.

Прочие доходы составили 783 млн руб. по сравнению с прочими расходами 568 млн руб. в I полугодии 2015 года. Изменение прочих доходов / (расходов) обусловлено следующими ключевыми факторами:

  • Получение чистого дохода в размере 799 млн руб. от операций с производными финансовыми инструментами по сравнению с убытком в размере 645 млн руб. за I полугодие 2015 года, преимущественно в связи с положительной переоценкой производных финансовых инструментов, обусловленной изменившейся рыночной конъюнктурой;
  • Сокращение убытков от первоначального признания финансовых активов на 185 млн руб. или 55,4%, преимущественно в связи с сокращением объемов выкупа закладных и ипотечных ценных бумаг со ставками, существенно отличающимися от среднерыночных значений;
  • Создание резервов под судебные разбирательства в отношении арендной платы по вовлеченным земельным участкам общей суммой 242 млн руб.

Операционные расходы составили 2 410 млн руб., сократившись на 17,4% (507 млн руб.) по отношению к I полугодию 2015 года. Сокращение произошло в основном за счет снижения расходов на оплату труда на 38,4% (534 млн руб.).

Дивиденды за 2015 год составили 4 389 млн руб., увеличившись на 183,0% (2 838 млн руб.) по сравнению с дивидендами за 2014 год. Доля дивидендов от чистой прибыли по МСФО за 2015 год составила 50,8%, что выше аналогичного показателя за 2014 год на 12,6 п.п. или на 33,0%.

Основные показатели отчета о финансовом положении

30.06.2016

31.12.2015

Изм., абс.

Изм., %

Активы, приносящие процентный доход, млн руб.

321 014

325 906

-4 892

-1,5%

— Закладные и стабилизационные займы, млн руб.

196 069

202 957

-6 888

-3,4%

— Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)3, млн руб.

64 803

52 857

11 946

22,6%

— Ликвидные активы4, млн руб.

49 848

47 900

1 948

4,1%

— Ценные бумаги5, млн руб.

2 642

4 903

-2 261

-46,1%

— Займы выданные, млн руб.

7 652

17 289

-9 637

-55,7%

Всего активов, млн руб.

330 362

336 318

-5 956

-1,8%

Обязательства, млн руб.

193 140

201 087

-7 947

-4,0%

Собственные средства, млн руб.

137 222

135 231

1 991

1,5%

Договорные и условные обязательства, млн руб.

97 187

92 144

5 043

5,5%

Основные финансовые коэффициенты

Закладные и стабилизационные займы, просроченные на срок свыше 90 дней (NPL), %

5,3%

4,5%

0,8 п.п.

17,8%

Резерв под обесценение закладных и стабилизационных займов к NPL, %

93,4%

85,4%

8,0 п.п.

9,4%

Достаточность собственных средств6, %

32,1%

31,6%

0,5 п.п.

1,6%


Активы, приносящие процентный доход, на конец I полугодия 2016 года составили 321 014 млн руб., сократившись на 1,5% (4 892 млн руб.) с начала года. Динамика активов, приносящих процентный доход, обусловлена сокращением объема займов выданных на 55,7% (9 637 млн руб.), преимущественно в связи с амортизацией портфеля займов выданных и ужесточением политики в области управления кредитными рисками, которое было частично компенсировано ростом портфеля ипотечных активов.

Портфель ипотечных активов на конец I полугодия 2016 года составил 260 872 млн руб., увеличившись на 2,0% (5 058 млн руб.) с начала года. Динамика портфеля ипотечных активов обусловлена следующими факторами:

  • Прирост портфеля ипотечных ценных бумаг на 22,6% (11 946 млн руб.) в рамках завершения программы по приобретению облигаций с ипотечным покрытием. Стоимость приобретения облигаций с ипотечным покрытием составила 10 205 млн руб.;
  • Сокращение портфеля закладных и стабилизационных займов на 3,4% (6 888 млн руб.) в связи с амортизацией существующего портфеля закладных и стабилизационных займов, а также созданием резервов под обесценение. При этом за I полугодие 2016 года объем выкупленных закладных составил 7 774 млн руб., увеличившись на 190,3% (5 096 млн руб.) по отношению к I полугодию 2015 года.

Резерв под обесценение по активам, приносящим процентный доход, на конец I полугодия 2016 года составил 11 273 млн руб., увеличившись на 23,5% (2 143 млн руб.) с начала года, в основном в связи с ухудшением кредитного качества портфеля закладных и стабилизационных займов, преимущественно сформированного до 2015 года, и ростом доли закладных и стабилизационных займов, просроченных на срок свыше 90 дней, а также доначислением резервов по продукту «Военная ипотека». Отношение резерва под обесценение закладных и стабилизационных займов к портфелю закладных и стабилизационных займов, просроченных на срок свыше 90 дней, увеличилось по сравнению с началом года с 85,4% до 93,4%.

Обязательства на конец I полугодия 2016 года составили 193 140 млн руб., сократившись на 4,0% (7 947 млн руб.) с начала года в связи с частичным погашением номинала биржевых облигаций, корпоративных облигаций с государственной гарантией и амортизацией ипотечных ценных бумаг на общую сумму 10 226 млн руб.

Договорные и условные обязательства на конец I полугодия 2016 года составили 97 187 млн руб., увеличившись на 5,5% (5 043 млн руб.) с начала года в связи с ростом обязательств по выкупу закладных на 161,3% (12 476 млн руб.) и выданных поручительств на 5,5% (3 235 млн руб.), а также за счет снижения обязательств по приобретению облигаций с ипотечным покрытием на 39,5% (8 490 млн руб.).

Достаточность собственных средств на конец I полугодия 2016 года составила 32,1%, увеличившись с начала года на 0,5 п.п.


1 Закладные и стабилизационные займы, облигации с ипотечным покрытием (в том числе, классифицированные как займы выданные, удерживаемые до погашения), за вычетом резерва под обесценение

2 Чистые доходы (расходы) по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, чистые доходы (расходы) по операциям с ценными бумагами, имеющимся в наличии для продажи, убыток от первоначального признания финансовых активов, доход от досрочного погашения финансовых активов, чистые доходы (расходы) по операциям с производными финансовыми инструментами, чистые доходы (расходы) по операциям с недвижимостью для продажи, создание резерва под условные обязательства, прочие доходы

3 Облигации с ипотечным покрытием, классифицированные как займы выданные, включая заложенные по договорам «репо», инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

4 Денежные средства и их эквиваленты, средства в кредитных учреждениях

5 Ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка, инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

6 Отношение собственных средств к сумме активов, договорных и условных обязательств